Povećanje kredita
U današnjem svijetu, naše finansijske potrebe mogu se promijeniti brže nego što smo očekivali. Možda vas očekuju neočekivani troškovi ili planirate velike investicije ili kupovine koje prevazilaze vaš trenutni kreditni limit. U takvim situacijama povećanje kredita može biti atraktivna opcija za prevazilaženje finansijskih izazova bez potrebe za podizanjem dodatnih kredita.
U ovom članku želimo vam dati detaljan pregled šta tačno znači povećanje kredita, kako proces funkcioniše i koje faktore trebate uzeti u obzir prije nego što se odlučite za povećanje postojećeg kredita. Također ćemo razmotriti različite razloge zbog kojih biste možda željeli povećati svoj kredit, kao i alternativne opcije koje biste trebali razmotriti kako biste zadovoljili svoje finansijske potrebe.
Šta je zapravo povećanje kredita?
Čak i ako već otplaćujete tekući kredit, možda će vam trebati dodatna finansijska sredstva za selidbu ili važne nove kupovine. Dopuna kredita ili povećanje kredita vam omogućava da povećate postojeći kredit za dodatni iznos kredita bez potrebe za sklapanjem novog ugovora o kreditu. Međutim, povećanje vašeg trenutnog kredita moguće je samo ako to dozvoljava vaša lična finansijska situacija.
Uz pomoć produženja kredita imate fleksibilnost da dobijete dodatni kreditni limit bez potrebe da preuzimate teret posebnog zajma. To znači da možete imati nekoliko kredita od jednog ili više zajmodavaca u isto vrijeme i dobiti dodatna finansijska sredstva podizanjem drugog zajma.
Kako funkcioniše povećanje kredita?
U osnovi, proces povećanja kredita je sličan originalnom ugovoru o kreditu, iako postoje neke specifične razlike. Banka će preispitati vašu finansijsku situaciju kako bi se uvjerila da ispunjavate uslove za povećanje. Postojeći kredit će biti uzet u obzir u vašem budžetu.
Vaše iskustvo u plaćanju sa prethodnim kreditorom će također biti provjereno, jer oni prijavljuju i pozitivne i negativne unose Centralnom uredu za kreditne informacije (ZEK).
Ako imate redovnu i pouzdanu istoriju plaćanja, to će naravno imati blagotvoran učinak na uslove dopune. Međutim, ukoliko dođe do brojnih kašnjenja plaćanja, to će negativno uticati na Vašu kreditnu sposobnost, a samim tim i na Vaše šanse i uslove dopune.
Bez obzira da li se povećanje vrši kod postojećeg ili novog pružatelja, moraju se izvršiti zakonski propisane provjere kreditne sposobnosti u skladu sa Zakonom o potrošačkim kreditima (KKG), kao što su provjera kreditne sposobnosti i detaljan proračun budžeta.
Ukoliko banka odobri povećanje, biće određeni novi uslovi, uključujući povećani iznos kredita i nove uslove otplate. To može uključivati promjenu mjesečne otplate, roka ili kamatne stope – u zavisnosti od uslova vašeg postojećeg kredita i trenutnih tržišnih uslova.
Nakon što su razjašnjeni svi ugovorni uslovi, ostaje vam samo da potpišete novi ugovor o kreditu i povećanje će stupiti na snagu. Iznos kredita će tada biti pripisan na vaš postojeći kreditni račun i možete ga koristiti prema svojim potrebama.
Možete li povećati svoj kredit uz zadržavanje iste stope?
Svakako je moguće povećati kredit uz zadržavanje iste stope produžavanjem roka kredita. Ako dopunite postojeći kredit, rok se može prilagoditi – u zavisnosti od davaoca kredita i uslova. To znači da se vaša mjesečna otplata kredita ne mora nužno povećati jer se dodatni iznos raspoređuje na duži rok. To znači da je u mnogim slučajevima moguće povećati kredit bez povećanja mjesečne uplate.
Koliko dugo traje povećanje kredita?
Najlakši način da povećate svoj kredit kod Miro Kredit AG je da podnesete online aplikaciju putem naše web stranice. U procesu prijave možete naznačiti da li već imate jedan ili više tekućih kredita i odabrati željeni iznos kredita. Tada su nam potrebna sljedeća dokumentacija od vas za podizanje kredita:
- Važeći identifikacioni dokument (švajcarska lična karta ili strana lična karta)
- Platne liste za posljednja tri mjeseca
- Kopija važećeg ugovora o kreditu
Čim primimo vaša dokumenta, besplatno i bez obaveza ćemo ih provjeriti i poslati vam ugovor o kreditu sa najboljim uslovima. Nakon prijema potpisanog ugovora, novac ćemo uplatiti na Vaš račun nakon isteka zakonskog roka za otkazivanje od 14 dana.
Razlozi za povećanje kredita
Povećanje kredita je odluka koju potrošači mogu donijeti iz različitih razloga i može biti razumno rješenje u mnogim situacijama. Jedan od glavnih razloga za povećanje kredita je potreba za dodatnim finansijskim sredstvima – bilo da se radi o planiranim ili neočekivanim troškovima.
Ljudima je često potreban dodatni novac za hitne popravke kuće ili automobila, nepredviđene medicinske troškove ili druge neočekivane finansijske hitne slučajeve. Objedinjavanje postojećih obaveza ili finansiranje većih kupovina kao i povoljne kamate takođe mogu biti dobri razlozi za povećanje kredita. Dakle, povećanje kredita vam omogućava da pokrijete sve ove troškove bez potrebe za dodatnim kreditima, što rezultira pojednostavljenom finansijskom situacijom.
Konsolidacija obaveza
Jedan od najčešćih razloga za povećanje kredita je konsolidacija obaveza. Ako imate više kredita ili dugova, brzo može postati teško pratiti različite uplate i kamatne stope. Povećanjem postojećeg kredita imate priliku da sve svoje dugove spojite u jedan kredit. Ovo ima prednost da prilikom otplate kredita morate izvršiti samo jednu mjesečnu uplatu, što može značajno pojednostaviti vaše finansije.
Osim toga, konsolidacija vam može pomoći da imate koristi od niže kamatne stope, posebno ako se vaš kreditni rezultat poboljšao otkako ste uzeli prvobitni zajam. Ne samo da možete držati svoju finansijsku situaciju pod boljom kontrolom, već možete i potencijalno uštedjeti novac plaćajući manje kamate.
Povoljne kamatne stope
Povoljan nivo kamatne stope može biti još jedan važan razlog za povećanje vašeg kredita. Ako su trenutne tržišne kamatne stope niže od kamatnih stopa na vaš postojeći kredit, imate priliku da iskoristite povoljnije uslove.
Zaduživanjem dodatnih sredstava po nižim kamatnim stopama možete postići značajne dugoročne uštede, a možda čak i smanjiti mjesečna plaćanja. Tako niske kamatne stope mogu smanjiti ukupne troškove kredita, što dovodi do smanjenja otplate kamata.
Osim toga, veći iznos kredita vas može učiniti privlačnijim zajmodavcima kao zajmoprimca, jer su oni često spremni ponuditi niže kamatne stope za veće kredite. Na ovaj način povećanje kredita ne samo da može pomoći u smanjenju vašeg finansijskog opterećenja, već i poboljšati vaše dugoročno finansijsko zdravlje omogućavajući vam da iskoristite povoljnije uslove kredita.
Finansiranje velikih kupovina
Ponekad su potrošačima potrebna dodatna finansijska sredstva za veće kupovine ili ulaganja, kao što su kupovina automobila, renoviranje kuće ili finansiranje električnih uređaja. U takvim slučajevima povećanje kredita može biti praktično rješenje. Umjesto podizanja novog kredita, imate mogućnost produženja postojećeg kredita. Ovo vam omogućava da brzo dobijete sredstva koja su vam potrebna, a da ne morate da se obavezujete na posebne zajmove.
Takođe možete imati koristi od već uspostavljenih uslova postojećeg kredita, što često znači niže kamate i fleksibilnije uslove otplate. Ovo vam omogućava da efikasno zadovoljite svoje finansijske potrebe bez dodatne birokratske muke oko apliciranja za novi kredit.
Kada ima smisla povećati kredit?
U principu, povećanje kredita uvijek ima smisla ako dođe do promjena u vašoj finansijskoj ili porodičnoj situaciji tokom trajanja vašeg postojećeg kredita. Život često sprema iznenađenja za koja nismo dovoljno pripremljeni. Povećanje kredita je optimalno rješenje koje vam može pomoći da održite svoju finansijsku likvidnost – uz iste ili čak niže kamatne stope.
Čak i ako razmišljate o podizanju novog kredita kako biste otplatili stari, niste sami. Mnogi ljudi biraju ovaj korak jer im to može dugoročno uštedjeti novac. Novi zajam često može ponuditi nižu kamatnu stopu od postojećeg kredita, što znači da možete uštedjeti svaki mjesec i tokom cijelog roka. Osim toga, novi kredit vam može dati duži rok otplate, što zauzvrat može smanjiti vaše mjesečne uplate, što vam olakšava da priuštite svoj kredit.
Sve u svemu, povećanje kredita može imati smisla u sljedećim slučajevima:
- Povećane finansijske potrebe: Ako se vaša finansijska situacija promijenila i imate dodatne finansijske potrebe, možete brzo i jednostavno dobiti dodatna sredstva povećanjem kredita bez potrebe za sklapanjem novog ugovora o kreditu.
- Povoljniji uslovi: Ako su sadašnje kamatne stope niže od kamatnih stopa na vaš postojeći kredit, povećanje može biti način da iskoristite povoljnije uslove. Ovo vam može pomoći da smanjite mjesečne uplate i dugoročno uštedite novac.
- Konsolidacija duga: Ako imate više kredita ili dugova, dopuna postojećeg kredita može biti način da objedinite sve svoje dugove u jedan kredit. Ovo ne samo da pojednostavljuje vaše finansije, već vam može pomoći da iskoristite nižu kamatnu stopu i uštedite novac na dugi rok.
- Finansiranje velikih kupovina: Ako planirate da obavite veće kupovine ili ulaganja, kao što je kupovina automobila ili renoviranje vašeg doma, produženje kredita može biti praktično rješenje za brzo dobijanje sredstava koja su vam potrebna bez potrebe da uzimate posebne kredite.
Šta treba imati na umu kada povećavate?
Slično redovnom zaduživanju, trebali biste uzeti u obzir nekoliko važnih faktora kada povećavate svoj kredit kako bi se to moglo obaviti uspješno i u skladu sa vašim finansijskim potrebama:
- Ukupni troškovi: Uvjerite se da razumijete ukupne troškove dopune, uključujući sve kamate, naknade i troškove. Također treba pažljivo izračunati kako će povećanje uticati na vaše mjesečne uplate i vašu dugoročnu finansijsku situaciju.
- Uslovi novog ugovora: Pažljivo pročitajte novi ugovor o kreditu i obratite pažnju na sve odredbe i uslove, uključujući kamatne stope, rok i uslove otplate. Uvjerite se da razumijete i slažete se s novim uvjetima prije potpisivanja ugovora.
- Dugoročni uticaj: Razmislite o tome kako će povećanje dugoročno uticati na vašu finansijsku situaciju. U principu imate koristi od boljih kamata uz veće iznose kredita, ali svakako biste trebali uzeti u obzir svoje dugoročne ciljeve kada odlučujete o povećanju kredita.
- Uporedite davaoce kredita: Na kraju, ali ne i najmanje važno, trebalo bi da odvojite dovoljno vremena da uporedite različite davaoce i ponude zajma. Renomirani kreditni brokeri poput Miro Kredit AG mogu vam pomoći da pronađete najbolje kredite po najpovoljnijim uslovima i osigurate da povećanje ispunjava vaše finansijske ciljeve.
Postoje li alternative za povećanje?
Ako razmišljate o povećanju kredita, trebali biste razmotriti i alternativne opcije. Osim klasičnog povećanja kredita, možete ciljati i na restrukturiranje duga ili podizanje nekog drugog kredita – ovisno o vašoj finansijskoj situaciji i ciljevima kojima težite.
Restrukturiranje duga
Prilikom refinansiranja vaša postojeća dugovanja se prenose na novi kredit po povoljnijim uslovima. Iznos kredita obično ostaje nepromijenjen. Međutim, cilj restrukturiranja duga je izvlačenje koristi od povoljnijih kamatnih stopa koje nudi drugi zajmodavac. Refinansiranjem duga možete ostvariti uštede i optimizirati svoju finansijsku situaciju.
Međutim, treba imati na umu da je refinansiranje samo posebno atraktivna opcija u poređenju sa povećanjem kredita ako vam uštedi značajnu kamatu i eventualno ima koristi od fleksibilnijih uslova otplate. To može dovesti do značajnih ušteda, posebno ako refinansirate veći iznos kredita.
Osim toga, restrukturiranje duga vam nudi bolji pregled i strukturiranje vaših finansijskih obaveza. Kombinacija više zajmova s novim zajmodavcem pojednostavljuje upravljanje vašim dugovima i znači da morate platiti samo jedno plaćanje kredita.
Uzimanje drugog kredita
Druga opcija umjesto povećanja kredita je da uzmete još jedan zajam kako biste pokrili svoje finansijske potrebe. Ovo može biti posebno korisno ako ste već dostigli maksimalan iznos na trenutnom kreditu i još uvijek trebate dodatna sredstva. Za razliku od povećanja kredita, ova opcija vam omogućava da izbjegnete potencijalne efekte na uslove postojećeg kredita. Međutim, uz ovu opciju, morate biti svjesni da će podizanje novog kredita rezultirati dodatnim mjesečnim plaćanjem obaveza i time povećati ukupni teret duga.
Prije nego što odaberete između ove dvije alternative, preporučljivo je pažljivo razmotriti koja opcija najbolje odgovara vašoj financijskoj situaciji. Važno je uzeti u obzir vašu trenutnu strukturu duga, kreditni rezultat i vaše dugoročne finansijske ciljeve. Dobro utemeljena procjena može vam pomoći da odaberete opciju koja najbolje odgovara vašim potrebama i podržava vašu dugoročnu finansijsku stabilnost.
Osim toga, može biti korisno razgovarati sa finansijskim savjetnikom ili kreditnim stručnjakom iz Miro Kredit AG kako biste razgovarali o vašim opcijama i donijeli odluku na osnovu informacija. Radeći sa stručnjakom, možete izvršiti sveobuhvatnu procjenu svoje finansijske situacije i dobiti pomoć u odabiru optimalnog rješenja za vaše individualne potrebe.
FAQ
Zaključak
Povećanje kredita nudi praktičan način da povećate svoju finansijsku fleksibilnost i postignete nove finansijske ciljeve bez potrebe za dodatnim zajmovima. Povećanjem postojećeg kredita možete imati koristi od poboljšanih uslova i potencijalno smanjiti svoje mjesečne uplate.
Međutim, važno je pažljivo razmotriti odluku i odmeriti sve prednosti i nedostatke prije nego što se odlučite za povećanje postojećeg kredita. Ako niste sigurni da li je povećanje prava opcija za vas, preporučljivo je potražiti savjet od jednog od naših financijskih savjetnika ili kreditnih stručnjaka u Miro Kredit AG kako biste pronašli najbolje moguće rješenje za vašu individualnu situaciju. Radit ćemo s vama kako bismo pronašli najbolju opciju za vašu finansijsku likvidnost!
Primer kalkulacije privatnog kredita:
Iznos kredita: CHF 10.000 bez osiguranja. Period otplate: 12 meseci
Kamata (ukupni troškovi) iznosi između CHF 240,50 i CHF 574,25. Efektivna kamatna stopa 4,5% – 11,95%. Moguć period otplate kredita od 12 do 120 meseci
Naknada za obradu: CHF 0.-. Odobravanje kredita je zabranjeno ako dovodi do prezaduživanja (čl. 3. Zakona o nelojalnoj konkurenciji – UWG)