Leasing oder Kredit – Welche Option ist besser für Sie?
Vor allem bei grösseren Anschaffungen wie einem neuen Auto ist Barzahlung für viele Privathaushalte häufig keine Option. Bei der Wahl der passenden Finanzierung stellt sich dann nicht selten die Frage: Leasing oder Kredit?
Beide Methoden bieten bestimmte Vor- und Nachteile. Die beste Wahl hängt daher fast immer von den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Umständen ab. In diesem Artikel werden die Unterschiede zwischen Leasing und Kredit erläutert, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, welche Variante für Sie besser geeignet ist.
Leasing oder Kredit: Begriffserklärung
Bevor wir tiefer ins Thema einsteigen, sollten wir zunächst einmal kurz die beiden Begriffe erläutern.
Was ist Leasing?
Leasing ist im Grunde eine langfristige Form der Miete und wird häufig zur Autofinanzierung genutzt. Sie zahlen monatliche Raten, um ein Fahrzeug oder eine andere Ware zu nutzen, ohne Eigentümer zu sein. Am Ende der Leasingdauer haben Sie normalerweise die Möglichkeit, das Objekt zu einem vorher festgelegten Restwert zu kaufen oder es zurückzugeben und eine neuen Leasingvertrag abzuschliessen.
Was ist ein Kredit?
Ein Kredit ist eine vertragliche Vereinbarung, bei der ein Kreditnehmer einen Geldbetrag oder etwas anderes von Wert erhält. Im Gegenzug verpflichtet er sich, dem Kreditgeber diesen Betrag in Raten oder zu einem späteren Zeitpunkt komplett zurückzuzahlen. In der Regel ist eine Kreditaufnahme mit der Zahlung von Zinsen verbunden. Typische Kreditarten sind ein Immobilienkredit oder ein Ausbildungskredit in der Schweiz.
Kredit oder Leasing: Vor- und Nachteile
In diesem Abschnitt gehen wir kurz auf die jeweiligen Vor- und Nachteile beider Finanzierungsarten beim Erwerb eines neuen Autos ein.
Vorteile von Leasing
- Geringere monatliche Raten: Da Sie nur für die Nutzung und nicht für den gesamten Wert des Fahrzeugs zahlen, sind die monatlichen Leasingraten in der Regel niedriger.
- Immer das neueste Auto: Leasing ermöglicht es Ihnen, alle paar Jahre ein neues Modell zu fahren.
- Weniger Wartungskosten: Da die Leasingdauer oft kürzer ist als die Lebensdauer des Fahrzeugs, fallen weniger Wartungs- und Reparaturkosten an.
Nachteile des Leasings
- Kein Eigentum: Am Ende des Leasingvertrags besitzen Sie das geleaste Fahrzeug nicht automatisch.
- Kilometerbeschränkungen: Viele Leasingverträge haben eine Kilometerbegrenzung, die bei Überschreitung zusätzliche Kosten verursacht.
- Vertragsgebühren: Vorzeitige Vertragsauflösungen oder Änderungen können teuer sein.
Vorteile eines Kredits
- Eigentum: Sie sind der rechtmässige Besitzer des Autos und können es nach Belieben nutzen und verkaufen.
- Keine Kilometerbegrenzung: Da Sie das Fahrzeug besitzen, gibt es keine Kilometerbeschränkungen.
- Wert des Fahrzeugs: Nach der Rückzahlung des Kredits hat der Wagen noch einen Restwert, der Ihnen gehört.
Nachteile eines Kredits
- Höhere monatliche Raten: Da Sie das gesamte Fahrzeug finanzieren, sind die monatlichen Zahlungen in der Regel höher.
- Abwertung: Der Wert des Autos sinkt mit der Zeit, und Sie tragen das gesamte Risiko der Abwertung.
- Höhere Kosten für Wartung und Reparaturen: Als Eigentümer sind Sie für alle Wartungs- und Reparaturkosten verantwortlich.
Eine Entscheidung, die von den persönlichen Bedürfnissen und Plänen abhängt
Die Entscheidung zwischen Autoleasing und Autokredit hängt von verschiedenen Faktoren und persönlichen Bedürfnissen ab. Bei beiden Finanzierungsmöglichkeiten erfolgt übrigens eine Eintragung bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) – wie lange ein ZEK Eintrag bestehen bleibt, hängt aber vom Informationstyp und den jeweiligen Aufbewahrungsfristen ab.
Wenn Sie niedrigere monatliche Raten bevorzugen und keine grosse Anzahlung leisten möchten, könnte Leasing besser für Sie geeignet sein. Das gleiche gilt, wenn Sie grossen Wert darauf legen, regelmässig ein neues Modell zu fahren. Wenn man hingegen langfristig sparen und einen Vermögenswert besitzen möchte, ist ein Kredit vorteilhafter.
Kredit: oft bessere Option für Privatpersonen
Wie bereits im vorherigen Abschnitt ausgeführt, hängt die Wahl der passenden Finanzierungsform in erster Linie von Ihren Lebensumständen und Bedürfnissen ab. Vor allem wenn Sie vorhaben, das Auto viele Jahre zu behalten, ist ein Privatkredit sinnvoller. Auch wenn Sie zum Beispiel als Berufspendler viele Kilometer pro Jahr fahren müssen, ist die Aufnahme eines Kredits in der Regel die bessere Lösung. Leasingverträge haben häufig Kilometerbeschränkungen und sind daher für diese Nutzergruppe weniger interessant.
FAQ
In diesem Abschnitt beantworten wir besonders häufig an uns herangetragene Fragen zum Thema.
Fazit: Ein Vergleich der Finanzierungsmöglichkeiten lohnt sich
Es lässt sich zunächst festhalten, dass die Entscheidung zwischen Leasing und Kredit immer von Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Umständen abhängt. Leasing bietet niedrigere monatliche Raten und flexible Laufzeiten, jedoch besitzen Sie am Ende der Vertragslaufzeit das Fahrzeug nicht.
Ein Kredit ermöglicht es Ihnen, Eigentum zu erwerben und bietet mehr Freiheit bei der Nutzung des Fahrzeugs. Allerdings sind die monatlichen Raten aufgrund der Kreditzinsen meist höher. Wenn Sie langfristig ein Fahrzeug besitzen möchten und die Kreditzinsen über die Laufzeit tragen können, ist der Kreditkauf die bessere Option. Leasing eignet sich daher vor allem für Autofahrer, die regelmässig ein neues Auto haben und dafür keine grossen Investitionen tätigen möchten.
Rechenbeispiel Privatkredit:
Kreditsumme: CHF 10’000 ohne Versicherung. Laufzeit: 12 Monate
Der Zins (Gesamtkosten) beläuft sich zwischen CHF 240.50 – CHF 574.25. Effektiver Zinssatz 4.5% – 11.95%. Mögliche Kreditlaufzeiten von 12 – 120 Monaten
Bearbeitungsgebühren: CHF 0.-. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG)