Kredit in der Schweiz: So beantragen Sie ihn ✅
Einen Kredit aufzunehmen, ist eine gute Möglichkeit, wenn Sie eine höhere Investition planen, jedoch nicht mit einem Mal so viel Geld aufbringen können wie nötig. Um einen Kredit in der Schweiz aufnehmen zu können, müssen allerdings bestimmte Anforderungen erfüllt sein, mit denen wir uns in diesem Ratgeber auseinandersetzen werden.
Ein Kreditvergleich ist dabei unerlässlich, um die besten Kreditoptionen zu finden. Durch einen selbständigen Online-Kreditvergleich können Sie verschiedene Kreditangebote hinsichtlich Zinssätzen und Kreditraten transparent vergleichen und so eine informierte Entscheidung basierend auf Ihren finanziellen Bedürfnissen treffen.
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Was ist ein Kredit und wie funktioniert er?
Ein Kredit ist ein Darlehen, das von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut an einen Kreditnehmer vergeben wird. Der Kreditnehmer erhält eine bestimmte Summe Geld, die er innerhalb einer vereinbarten Frist zurückzahlen muss. Kredite können für verschiedene Zwecke verwendet werden, wie zum Beispiel den Kauf eines Autos, eines Eigenheims oder für andere Konsumgüter.
Der Kreditvertrag regelt die Bedingungen des Kredits, einschliesslich des Zinssatzes, der Laufzeit und der Rückzahlungsbedingungen. Der Kreditnehmer muss den Kredit innerhalb der vereinbarten Frist zurückzahlen, um die Zinsen und die Tilgung des Kredits zu begleichen. Es ist wichtig, dass der Kreditnehmer die Bedingungen des Vertrags genau versteht, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.
Welche Voraussetzungen sind für einen Kredit in der Schweiz nötig?
Damit Sie einen Kredit in der Schweiz erhalten, müssen Sie verschiedene Mindestanforderungen erfüllen. Zu diesen gehört beispielsweise, dass Sie bereits die Volljährigkeit erreicht haben. Sind diese und weitere Anforderungen erfüllt, wird die Bank Ihre finanzielle Situation sowie Ihr bisheriges Zahlungsverhalten prüfen. Nach dem Unterzeichnen des Kreditvertrags müssen Sie auf die Auszahlung des Geldes warten, was auf den Ablauf der gesetzlichen Wartefrist hinweist.
Wie läuft die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ab?
Im Rahmen der Bonitätsprüfung werden die Kreditwürdigkeit oder -fähigkeit einer Person überprüft. Dabei geht es um verschiedene Faktoren, wie die bisherige Kreditgeschichte, das Einkommen und andere finanzielle Aspekte. Damit soll herausgefunden werden, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls bei der betreffenden Person ist. Um eine solche Überprüfung kommen Sie also nicht herum, wenn Sie einen Kredit beantragen in der Schweiz. Zusätzlich ist die Angabe Ihrer E-Mail-Adresse erforderlich, um Informationen und Updates zum Kreditprozess zu erhalten.
Warum ist die Bonitätsprüfung in der Schweiz für einen Kredit wichtig?
Immer dann, wenn ein Kredit in der Schweiz beantragt wird, kommt es zu einer Bonitätsprüfung durch eine Kreditgeberin. Mit dieser findet das Finanzinstitut heraus, ob es der betreffenden Person einen Kredit gewähren kann oder nicht. Damit soll aber auch sichergestellt werden, dass die Kreditantragsteller selbst nicht in eine Schuldenfalle geraten.
Vorgeschrieben wird die Durchführung der Bonitätsprüfung vom Schweizer Konsumkreditgesetz. Liegen in der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) negative Einträge über Sie vor, kann es sein, dass das Kreditinstitut den Kredit nicht gewährt.
Die Vergabe eines Kredits ohne vorherige Bonitätsprüfung ist hingegen verboten. Wird Ihnen eine solche Möglichkeit in Aussicht gestellt, sollten Sie diese keineswegs annehmen, weil es sich dabei höchstwahrscheinlich um eine Betrugsmasche handelt.
Nicht zuletzt kommt die Überprüfung der Kreditwürdigkeit auch Ihnen selbst zugute, da Sie so ausschliesslich Summen erhalten, die Sie auch wirklich stemmen können. Betrüger halten sich nicht an die gesetzlichen Vorgaben, achten also auch nicht auf Ihren Schutz.
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Wie viel sollte ich zur Bedienung eines Kredits verdienen?
Wie viel Sie monatlich verdienen müssen, um einen Kredit abbezahlen zu können, hängt von der Summe ab, die Sie benötigen. Eine Berechnungsformel zum erlaubten Höchstbetrag Ihres Kredits sieht folglich so aus:
- Ertrag - Aufwand = Freibetrag pro Monat (gilt für jeden Haushalt)
- Maximalbetrag des Kredites = Freibetrag pro Monat x 36
Ein Beispiel dazu:
- Haushalt: 8’000 CHF (Ertrag/Einkommen) - 7’000 CHF (Aufwand)
- Verfügbare Marge pro Monat = 1’000 CHF
- 1’000 CHF x 36 Monate = 36’000 CHF
Beim abschliessenden Ergebnis handelt es sich um den Maximalbetrag des Kredites mit Zinsen. Um die Kreditfähigkeit zu bewerten, müssen Kreditanbieter von 36 Monaten ausgehen, selbst dann, wenn eine längere Laufzeit vereinbart wurde. Das bedeutet, dass Sie bei einem Freibetrag von 1’000 CHF einen Kredit von 36’000 CHF (Gesamtschuld) aufnehmen können.
Können auch Ausländer einen Kredit in der Schweiz bekommen?
Das Leben in der Schweiz gilt als vergleichsweise teuer, weshalb es besonders für ausländische Personen schwer sein kann, finanziell Fuss zu fassen. In diesem Fall kann ein Privatkredit mit niedriger Kreditrate helfen. Menschen, die aus dem Ausland in die Schweiz ziehen, nehmen laut dem Bundesamt für Statistik häufiger einen Konsumkredit auf als Schweizerinnen und Schweizer.
Sind Sie noch nicht eingebürgert, müssen Sie zur Aufnahme des Kredits allerdings ein paar Voraussetzungen mitbringen, die unter anderem abhängig von Ihrer Aufenthaltsbewilligung sind. Des Weiteren spielt der Umstand eine Rolle, wie lange Sie bereits in der Schweiz leben. Es kommt aber auch auf das jeweilige Kreditinstitut an.
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Arten von Krediten
Es gibt verschiedene Arten von Krediten, die je nach Zweck und Bedingungen unterschieden werden können.
Einige der häufigsten Arten von Krediten sind:
- 01
Konsumkredit
Ein Kredit, der für den Kauf von Konsumgütern wie Autos, Elektronik oder Möbeln verwendet wird.
- 02
Immobilienkredit
Ein Kredit, der für den Kauf oder die Finanzierung eines Eigenheims oder einer Immobilie verwendet wird.
- 03
Privatkredit
Ein Kredit, der für persönliche Zwecke wie den Kauf von Konsumgütern oder die Finanzierung von Reisen verwendet wird.
Jede dieser Kreditarten hat ihre eigenen spezifischen Bedingungen und Vorteile,
die es zu berücksichtigen gilt, bevor man einen Kredit aufnimmt.
Kreditvertrag und -bedingungen
Der Kreditvertrag ist ein Vertrag zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber, der die Bedingungen des Kredits regelt. Der Vertrag enthält wichtige Informationen wie den Zinssatz, die Laufzeit, die Rückzahlungsbedingungen und die Konditionen für die Kreditvergabe.
Es ist wichtig, dass der Kreditnehmer den Kreditvertrag sorgfältig liest und versteht, bevor er ihn unterzeichnet. Der Kreditnehmer sollte sicherstellen, dass er die Bedingungen des Kredits erfüllen kann, um die Zinsen und die Tilgung des Kredits zu begleichen. Die Kreditvergabe ist verboten, wenn sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG). Der Kreditgeber muss sicherstellen, dass der Kreditnehmer die Kreditfähigkeit hat, um den Kredit zurückzuzahlen.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass Strafzinsen anfallen. Dies gibt dem Kreditnehmer Flexibilität und kann helfen, Zinskosten zu sparen. Der Kreditentscheid wird innerhalb von 14 Tagen nach Unterzeichnung des Kreditvertrags wirksam, und der Kreditnehmer sollte sicherstellen, dass er die Kreditbedingungen erfüllen kann.
Es ist auch ratsam, die Möglichkeit zu prüfen, den Kredit zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln, wenn die Konditionen des Kredits nicht mehr vorteilhaft sind. Der Kreditnehmer sollte stets die Kreditbedingungen im Auge behalten, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten.
Günstiger Kreditvergleich in der Schweiz
Um von einem Kredit zu möglichst günstigen Konditionen zu profitieren, sollten Sie nicht das erstbeste Angebot annehmen. Stattdessen erhalten Sie jederzeit Unterstützung von der Miro Kredit AG aus Basel. Egal, ob Sie den Kredit für Möbel, eine Renovierung, Weiterbildung, den Autokauf oder andere schöne Dinge des Lebens benötigen: Wir helfen Ihnen dabei, einen geeigneten für sich zu finden.
Dabei legen wir grossen Wert darauf, dass sich das Angebot voll und ganz an Ihrem Bedarf orientiert. Um von unserer Kompetenz in diesem Bereich zu profitieren, müssen Sie nur einen Kreditantrag mit allen relevanten Daten ausfüllen, den wir Ihnen auf unserer Webseite zur Verfügung stellen. Innerhalb von 2-3 Werktage werden Sie über den Entscheid für den günstigen Kreditantrag informiert.
Jetzt Kredit beantragenWoran erkenne ich die Seriosität eines Angebotes?
Wenn Sie uns mit der Suche nach einem günstigen Kreditangebot für sich betrauen, können Sie davon ausgehen, dass es sich stets um seriöse Angebote handelt. Möchten Sie jedoch ein eigenes Kreditangebot einholen, sollten Sie dazu in der Lage sein, die Seriosität des Anbieters eigenständig zu überprüfen.
Merkmale serioser kreditvermittler:
- Transparenz bei sämtlichen Informationen
- Keine versteckten Kosten
- Zusammenhänge zwischen Darlehenshöhe, Zinskonditionen und Laufzeit werden deutlich gemacht
- Ausreichendes Einkommen, Volljährigkeit und Bonität werden überprüft und vorausgesetzt
- Zertifikate und Auszeichnungen vorhanden
- Positive Pressestimmen und Kundenbewertungen
- Schnelle und gute Erreichbarkeit der Mitarbeiter des Kreditinstituts ohne Unkosten
Ist ein Privatkredit für Privatpersonen besser als Leasing?
Zwischen dem Leasen eines Produktes (wie zum Beispiel einem Auto) und der Aufnahme eines Privatkredits gibt es einen entscheidenden Unterschied: Ein geleastes Auto gehört Ihnen nicht. Stattdessen leihen Sie es sich für eine bestimmte Miete (Leasingrate) und Dauer aus, um es in dieser Zeit zu nutzen.
Nehmen Sie stattdessen einen Autokredit auf, borgen Sie sich Geld für das Auto bei einem Kreditinstitut. Damit kaufen Sie es beim Autohändler oder einer Privatperson und anschliessend gehört es Ihnen. Sie schulden dem Kreditinstitut die geliehene Summe, inklusive der Zinsen, die in einem vorab bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen sind.
Die Vorteile eines Privatkredits:
Finanziert man ein Produkt über einen Privatkredit, geht das Eigentum direkt an den Käufer über. Als Käufer verfügen Sie über alle Rechte das erworbene Produkt betreffend, können es also auch jederzeit wieder verkaufen. Haben Sie beispielsweise ein Auto über einen Kredit finanziert, können Sie das Fahrzeug jederzeit wieder verkaufen und den Kredit einfach zurückzahlen. Anders ist es beim Leasing, denn dabei haben es Konsumenten nicht so leicht, wieder aus dem Vertrag entlassen zu werden.
Kredit einfach online beantragen
Wie bereits angedeutet, können Sie einen Kredit bei uns einfach online beantragen. Dazu werden Sie Schritt für Schritt durch ein Formular geleitet und müssen dieses mit Ihren Angaben ausfüllen. Gefordert werden:
- Informationen zum Kredit: gewünschte Summe, Vertragslaufzeit in Monaten und ob eine Ratenabsicherung erfolgen soll oder nicht
- Persönliche Angaben
- Angaben über Ihre berufliche Situation
- Zusätzliche Informationen
Was ist ein Sofortkredit?
Mitunter kursieren in der Schweiz Angebote von Sofortkrediten, die auch als „Expresskredite“ oder „Eilkredite“ bezeichnet werden. Diese sollten Sie jedoch nicht annehmen.
Gelockt wird mit einer vermeintlich schnellen Auszahlung des Geldes, obwohl es den sogenannten Sofortkredit in der Schweiz gar nicht gibt. Häufig führen derartige Lockangebote zu meist zweifelhaften Unternehmen, die keine lizenzierten Kreditanbieter darstellen. Zu unterscheiden sind diese von seriösen Kreditanbietern, die ebenfalls mit Sofortkrediten werben, diese aber gar nicht anbieten.
Häufig versprechen sie, den gewünschten Kredit umgehend vergeben zu können, ziehen dann aber Dossiers vor oder bearbeiten diese zügiger. Eine Besonderheit stellt das allerdings nicht dar, weil sämtliche professionellen Anbieter dazu in der Lage sind.
Laut der Selbstregulierungsvereinbarung der Kreditbranche ist Werbung für Sofortkredite in der Schweiz seit Januar 2016 verboten. Dabei handelt es sich um eine Form von irreführender Werbung, die fälschlicherweise suggeriert, dass ein Konsumkredit besonders schnell und ohne vorherige Kreditfähigkeitsprüfung vergeben wird.
Häufig gestellte Fragen
Wenn Sie in der Schweiz einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie sich zuvor gut mit den vorhandenen Möglichkeiten auseinandersetzen. In diesem Bereich haben wir die am häufigsten gestellten Fragen zum Thema zusammengetragen und beantwortet.
Fazit
Die Aufnahme eines Kredits in der Schweiz kann in vielen Fällen sinnvoll sein. Möchten Sie eine grössere Anschaffung machen, verfügen aber nicht über das notwendige Budget, ist der Privatkredit dem Leasing vorzuziehen. Beachten sollten Sie allerdings, dass Sie bestimmte Anforderungen erfüllen müssen, damit Ihnen der Kredit von einem Schweizer Kreditinstitut vergeben wird.
Gesetzlich vorgeschrieben ist beispielsweise, dass eine Auskunft Ihrer Bonität erfolgen muss. Diese dient nicht nur der Absicherung des Kreditinstituts, sondern auch Ihrem eigenen Schutz vor der Schuldenfalle. Nur dann, wenn Sie auch in der Lage sind, die festgelegten Kreditraten zurückzuzahlen, werden Sie den Kredit erhalten.
Rechenbeispiel Privatkredit
Kreditsumme: CHF 10’000 ohne Versicherung.
Laufzeit: 12 Monate
Der Zins (Gesamtkosten) beläuft sich zwischen CHF 240.45 – CHF 574.30. Effektiver Zinssatz 4.5% – 10.95%. Mögliche Kreditlaufzeiten von 12 – 120 Monaten
Bearbeitungsgebühren: CHF 0.-. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG)