Kredit Modernisierung
Wenn Sie Ihr Zuhause modernisieren möchten oder Renovierungsarbeiten durchführen müssen, kann dies eine grosse finanzielle Belastung darstellen. Insbesondere, wenn eine dringende Renovierung an Ihrem Haus erforderlich ist, kann Sie die Finanzierung aus eigener Tasche oft vor eine grosse Herausforderung stellen.
Eine Modernisierung kann sinnvoll sein, um den Wohnkomfort in Ihrem Eigenheim zu erhöhen und den Wert Ihrer Immobilie zu steigern. Doch oft stehen die finanziellen Mittel auch für solche Projekte nicht sofort zur Verfügung. Hier kommt der Modernisierungskredit der Miro Kredit AG ins Spiel, der Ihnen dabei helfen kann, Ihre Modernisierungspläne in die Tat umzusetzen.
Was ist ein Modernisierungskredit?
Bei einem Modernisierungskredit – auch Renovierungskredit oder Renovationshypothek genannt – handelt es sich um einen Privatkredit, der Ihnen als Eigentümer einer Immobilie in der Schweiz finanzielle Unterstützung bei Renovierungs- und Modernisierungsprojekten bietet. Der Ratenkredit kann beispielsweise für den Umbau eines Badezimmers, die Installation einer neuen Heizungsanlage oder die Erneuerung des Dachs verwendet werden.
Demzufolge können Sie das Darlehen speziell für die Renovierung, Sanierung oder Modernisierung Ihrer Immobilie nutzen. In der Regel gibt es für eine solche Renovationshypothek eine Mindesthöhe und einen Maximalbetrag, zum Beispiel CHF 50’000 bis CHF 500’000.
Der wesentliche Vorteil eines Modernisierungskredits ist, dass Banken an Kreditnehmer häufig bessere Konditionen gewähren. Sie profitieren beispielsweise von niedrigeren Zinsen oder erhalten andere attraktive Kreditangebote, wenn Sie einen höheren Kredit aufnehmen und dabei nachweisen, dass Sie Wohneigentümer sind.
Gibt es bestimmte Voraussetzungen?
Um einen Modernisierungskredit bei der Miro Kredit AG beantragen zu können, sollten Sie sicherstellen, dass Sie die erforderlichen Voraussetzungen hierfür erfüllen. Zum einen sollten Sie eine Überschuldung vermeiden. Dies ist insbesondere bei einem Modernisierungskredit wichtig, da das Eigenheim gegebenenfalls ebenfalls finanziert ist. Darüber hinaus müssen Sie für die Beantragung und den Erhalt eines Modernisierungskredits folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Kreditwürdigkeit: Grundsätzlich müssen Sie für jegliche Arten von Finanzierungen Ihre Kreditwürdigkeit nachweisen. Wir überprüfen anhand Ihrer Angaben, ob Sie in der Lage sind, das Modernisierungsdarlehen zu den festgelegten Konditionen zurückzuzahlen. Dies umfasst unter anderem eine Überprüfung Ihrer Einkommensverhältnisse und Ihrer finanziellen Situation.
- Eigentumsnachweis: Zusätzlich müssen Sie nachweisen, dass Sie der rechtmässige Eigentümer der zu modernisierenden Immobilie sind. Erst dann können Sie einen Modernisierungskredit beantragen. Als Nachweis genügt hier bereits Ihr Hypothekarvertrag.
So beantragen Sie einen Modernisierungskredit
Die Beantragung eines Modernisierungskredits bei der Miro Kredit AG in der Schweiz ist ein recht unkomplizierter Prozess. Mit unserem Modernisierungskredit-Rechner haben Sie die Möglichkeit, das Darlehen an Ihre individuellen Möglichkeiten und Bedürfnisse anzupassen und eine unverbindliche Kreditanfrage zu stellen.
- Kreditbetrag auswählen: Zunächst können Sie die gewünschte Höhe und die Laufzeit Ihres Modernisierungskredits auswählen. Dank des Modernisierungskredit-Rechners erhalten Sie sofort einen transparenten Überblick über die Höhe der monatlichen Raten inklusive der Zinskosten. Somit erhalten Sie bereits vor Abschluss des Kreditvertrags ein unverbindliches Kreditangebot.
- Laufzeit anpassen: Um die monatlichen Raten an Ihr Budget anzupassen, können Sie die Laufzeit des Modernisierungskredits entsprechend Ihrer persönlichen Anforderungen wählen. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto niedriger ist die monatliche Rate. Allerdings sollten Sie beachten, dass die Zinskosten bei längeren Laufzeiten höher sind.
- Antrag stellen: Sobald Sie sich für ein Modernisierungsdarlehen bei der Miro Kredit AG entschieden haben, können Sie Ihren Kreditantrag stellen. Diesen können Sie ganz einfach online ausfüllen, indem Sie Ihre persönlichen Daten sowie Informationen zu Ihrer finanziellen Situation angeben. Anhand Ihrer zusätzlich eingereichten Unterlagen können wir anschliessend Ihre Bonität überprüfen, um Ihren Wunschkredit zu gewähren.
- Kreditantrag versenden: Nun müssen Sie den von Ihnen ausgefüllten Kreditantrag nur noch versenden.
- Kreditgenehmigung und Unterzeichnung des Kreditvertrages: Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung erhalten Sie auch schon den positiven Kreditentscheid Ihres Modernisierungskredits. Zu guter Letzt müssen Sie nur noch den Kreditvertrag vor Ort unterzeichnen und können schon mit der Modernisierung Ihrer Immobilie beginnen!
Wie lange dauert die Kreditgenehmigung?
Die Dauer der Kreditgenehmigung bei der Miro Kredit AG kann je nach Ihrem individuellen Fall variieren. In der Regel dauert es jedoch .ein bis zwei Werktage., bis Ihr Kreditantrag vollständig bearbeitet und genehmigt wird. Um den Prozess zu beschleunigen, sollten Sie darauf achten, dass Sie alle erforderlichen Unterlagen vollständig bei Beantragung des Kredits vorlegen.
Sofern Sie einen Modernisierungskredit in Höhe von unter CHF 80’000 beantragen, müssen Sie zudem beachten, dass es nach dem Schweizer Konsumkreditgesetz eine gesetzliche .Wartefrist von 14 Tagen für die Auszahlung. gibt. Diese Widerrufsfrist gilt nicht, wenn der Kreditbetrag über CHF 80’000 liegt. In diesem Fall können wir Ihnen das Modernisierungsdarlehen bereits innerhalb 1 bis 2 Werktagen auszahlen.
Was ist der Unterschied zwischen Baufinanzierung und Modernisierungskredit?
Die Begriffe Baufinanzierung und Modernisierungskredit werden oft verwendet, um verschiedene Arten von Immobilienfinanzierungen zu beschreiben. Dabei ist es wichtig, dass Sie die Unterschiede der beiden Finanzierungsarten kennen.
Klassische Baufinanzierungen beziehen sich auf die Finanzierung eines Neubaus oder den Kauf einer Immobilie. Somit dient eine Baufinanzierung dazu, Ihnen den Erwerb eines Eigenheims zu ermöglichen oder den Bau eines neuen Hauses zu finanzieren. Die Mittel aus einer Baufinanzierung werden in der Regel nur dazu verwendet, um den Kaufpreis der Immobilie zu decken oder den Bau zu finanzieren. Die Rückzahlung erfolgt über einen langfristigen Zeitraum und kann oft über mehrere Jahrzehnte gestreckt werden.
Ein Modernisierungskredit hingegen ist speziell für Renovierungs- oder Modernisierungsarbeiten an einer bestehenden Immobilie gedacht. Mit einem Modernisierungskredit können Sie als Eigentümer finanzielle Unterstützung erhalten, um ihre Wohnsituation zu verbessern, ohne eine neue Immobilie zu erwerben. Dies kann die Modernisierung von Badezimmern, die Renovierung von Küchen, die Installation neuer Heizungsanlagen oder andere Verbesserungen umfassen. Im Gegensatz zur Baufinanzierung handelt es sich bei einem Modernisierungskredit meist um einen kleineren Kreditbetrag, der über einen kürzeren Zeitraum zurückgezahlt wird.
Kredit für eine Modernisierung: wesentliche Vor- und Nachteile
Die Inanspruchnahme eines Modernisierungskredits kann sowohl Vor- als auch Nachteile haben. Zu den Vorteilen gehören die finanzielle Unterstützung bei der Verbesserung Ihres Zuhauses, die Möglichkeit, den Wohnkomfort zu steigern und den Wert Ihrer Immobilie zu erhöhen. Durch die Aufnahme eines Kredits bei der Miro Kredit AG können Sie Modernisierungsarbeiten umsetzen, die Sie sich ansonsten vielleicht nicht leisten könnten. Ferner sind die Zinsen für Modernisierungskredite in der Regel niedriger als bei anderen Darlehen, da sie durch die Werterhöhung der Immobilie abgesichert sind. Hinzu kommt, dass bei einem Modernisierungskredit keine allfälligen Kosten für die Schätzung des Eigenheims oder Kosten zur Erhöhung des Schuldbriefs anfallen.
Auf der anderen Seite sollten Sie sich bewusst sein, dass die Aufnahme eines Modernisierungskredits zusätzliche monatliche Belastungen mit sich bringt. Die Rückzahlung des Kredits erfordert eine sorgfältige Budgetplanung, um sicherzustellen, dass Sie Ihre finanziellen Verpflichtungen erfüllen können. Daher sollten Sie die Kosten des Kredits genau prüfen, die Laufzeit geschickt wählen und überprüfen, ob ein Modernisierungsdarlehen zu Ihrer finanziellen Situation passt.
Wann lohnt sich ein Modernisierungskredit?
Grundsätzlich lohnt sich ein Modernisierungskredit, wenn Sie konkrete Pläne zur Verbesserung Ihrer Immobilie haben. Dies kann die Renovierung, energetische Sanierung oder Modernisierung umfassen.
Wenn diese Arbeiten dazu beitragen, den Wohnkomfort zu steigern, den Energieverbrauch zu reduzieren oder den Wert Ihrer Immobilie zu erhöhen, kann ein Modernisierungskredit eine sinnvolle Investition sein. So kann ein Modernisierungskredit eine praktische Option sein, wenn Sie die finanziellen Mittel für die geplanten Arbeiten nicht sofort zur Verfügung haben.
Was fällt alles unter einen Modernisierungskredit?
In der Verwendung eines Modernisierungskredits sind Sie in der Regel völlig frei. Das bedeutet, dass unter einen Modernisierungskredit eine Vielzahl von Modernisierungs- und Renovierungsprojekte an Ihrer Immobilie fallen.
- Sanitäre Einrichtungen: Die Modernisierung von Badezimmern und Toiletten, die Installation neuer Sanitärgeräte oder die Erneuerung von Wasserleitungen.
- Heizungs- und Lüftungssysteme: Der Austausch oder die Verbesserung der Heizung, die Installation von Wärmepumpen oder die Verbesserung der Lüftung.
- Energieeffizienz: Massnahmen zur Energieeinsparung wie die Installation von Dämmung, der Austausch von Fenstern und Türen oder die Implementierung von Solaranlagen.
- Küchenrenovierung: Die Modernisierung von Küchenräumen, einschliesslich neuer Geräte und Einrichtung.
- Dachsanierung: Die Erneuerung oder Reparatur des Dachs.
- Elektrische Installationen: Die Aktualisierung elektrischer Systeme und die Installation neuer Beleuchtung oder Sicherheitseinrichtungen.
- Innenausbau: Die Umgestaltung von Innenräumen, wie die Neugestaltung von Wohnzimmern oder Schlafzimmern.
Steuerliche Auswirkungen von Modernisierungen
Wenn Sie einen Modernisierungskredit bei der Miro Kredit AG beantragen, fallen wie bei jedem anderen Kredit auch Zins und Zinssatz an. Dabei haben Sie jedoch einen entscheidenden steuerlichen Vorteil: Als Privatperson haben Sie in der Schweiz die Möglichkeit, die im Steuerjahr gezahlten Schuldzinsen bis maximal CHF 50’000 von Ihren steuerbaren Einkünften sowohl bei der Bundessteuer als auch bei der kantonalen Einkommenssteuer abzuziehen. Allerdings sollten Sie beachten, dass von den Steuern tatsächlich nur die Zinsen abgezogen werden können, jedoch nicht die Tilgungszahlungen.
Ausserdem können auch die Modernisierungen an Ihrer Immobilie selbst steuerliche Auswirkungen haben. Diese können beispielsweise in Form von Steuerabzügen oder -ermässigungen für energieeffiziente Modernisierungen oder Sanierungsarbeiten gewährt werden. Um mehr über die steuerlichen Auswirkungen einer Modernisierung zu erfahren, sollten Sie sich über die aktuellen steuerlichen Regelungen in Ihrem Kanton informieren und gegebenenfalls eine professionelle Beratung in Anspruch nehmen.
Tipps für eine erfolgreiche Renovierungsfinanzierung
Eine erfolgreiche Renovierungsfinanzierung erfordert eine sorgfältige Budget- und Zeitplanung. Mit der richtigen Planung können Sie sicherstellen, dass Ihr Vorhaben im Rahmen des Budgets bleibt und rechtzeitig abgeschlossen wird. Gleichzeitig soll das Projekt auch die gewünschten Ergebnisse erzielen. Daher sollten Sie bei der Renovierungsfinanzierung einige Tipps beachten.
Budget- und Zeitplanung
- Budget festlegen: Zunächst sollten Sie ein detailliertes Budget für Ihr Renovierungsprojekt erstellen. Dabei sollten Sie alle anfallenden Kosten, einschliesslich Materialien, Arbeitskosten, Baugenehmigungen und unvorhergesehener Ausgaben berücksichtigen. Ein realistisches Budget ist entscheidend, um finanzielle Probleme zu vermeiden und schliesslich auch, um den passenden Kreditbetrag auszuwählen.
- Kostenvoranschläge einholen: Im Rahmen der Modernisierung, Renovierung oder Sanierung ist es sinnvoll, mehrere Kostenvoranschläge von verschiedenen Handwerkern oder Bauunternehmen einzuholen, um die besten Preise für die benötigten Dienstleistungen zu erhalten. Hierbei sollten Sie allerdings nicht nur auf den Preis achten, sondern auch auf die Qualität der Arbeit und die Zuverlässigkeit.
- Zeitplan erstellen: Erstellen Sie nach Möglichkeit einen detaillierten Zeitplan für Ihr Renovierungsprojekt, der alle Phasen und Schritte umfasst. Dieser Zeitplan sollte realistisch sein und gleichzeitig genügend Puffer für mögliche Verzögerungen enthalten.
- Finanzierungsoptionen prüfen: Sobald Sie wissen, wie teuer die Modernisierung ungefähr wird, können Sie bereits eine geeignete Finanzierungsoption auskundschaften. Neben einem Modernisierungskredit können Sie selbstverständlich auch Eigenkapital aus Ersparnissen einsetzen. Wählen Sie die Finanzierungsoption, die am besten zu Ihren finanziellen Zielen und Bedürfnissen passt.
- Überprüfung der Kreditwürdigkeit: Bevor Sie einen Kredit beantragen, überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. So kann Ihnen eine gute Bonität bessere Konditionen verschaffen.
- Rücklagen für unvorhergesehene Ausgaben: Wie bei jedem Bauvorhaben sollten Sie sicherstellen, dass Ihnen zusätzliche Mittel für unerwartete Kosten zur Verfügung stehen. Renovierungsprojekte können oft auf unvorhergesehene Probleme stossen, daher ist es ratsam, finanzielle Reserven zu haben.
- Professionelle Beratung: Wenn Sie unsicher sind, wie Sie Ihr Renovierungsprojekt finanzieren sollen, können Sie sich an die Miro Kredit AG für eine professionelle Beratung wenden. Wir helfen Ihnen dabei, die beste Finanzierungsmöglichkeit für Ihre Bedürfnisse zu ermitteln und einen realistischen Finanzierungsplan zu erstellen.
Staatliche Förderung für die Haussanierung erhalten
Wenn die Modernisierung Ihrer Immobilie eine energetische Sanierung umfasst, sollten Sie Ihre Möglichkeiten bezüglich einer staatlichen Förderung für die Haussanierung überprüfen. So gibt es in der Schweiz vielfältige Förderungen für energetische Modernisierungsmassnahmen in Gebäuden, die sowohl vom Bund als auch von den einzelnen Kantonen angeboten werden.
Seit 2017 gilt das Harmonisierte Fördermodell 2015 (HFM 2015), bei dem der Bund 18 verschiedene Massnahmen mit einem einheitlichen Betrag fördert. Die Kantone können aus diesem Massnahmenkatalog auswählen und individuelle Schwerpunkte festlegen.
Diese Möglichkeiten gibt es
- Fördermittel für Einzelmassnahmen: Als Eigentümer einer Immobilie haben Sie die Möglichkeit, die Erneuerung von Heizungen staatlich fördern zu lassen. So bieten mittlerweile die meisten Kantone Fördermittel für eine umweltschonende und effiziente Heizung an – unter anderem auch Pelletheizungen und Wärmepumpen. Auch eine Gebäudedämmung kann finanziell gefördert werdet.
- Fördermittel für eine Gesamtsanierung: Sofern Sie im Rahmen der energetischen Sanierung einen von zwei Energiestandards erfüllen, können Sie ebenfalls eine Förderung erhalten. Hierbei können Sie zwischen dem staatlichen Energieeffizienzzertifikat (GEAK) oder den Minergie Standards wählen.
- Bonuszahlungen: Einen Anspruch auf Bonuszahlungen können Sie haben, wenn Sie besonders effiziente Massnahmen im Rahmen der Sanierung durchführen, die den Richtlinien der GEAK oder Minergie entsprechen.
FAQ
Fazit
Egal, ob Sie Ihre Heizung erneuern, Ihre Küche renovieren oder Ihr Badezimmer sanieren möchten, mit einem Modernisierungskredit der Miro Kredit AG ist die Finanzierung Ihrer Modernisierungspläne gesichert. Mit einer klugen Budget- und Zeitplanung und der richtigen Finanzierung stellen Sie sicher, dass Ihr Vorhaben erfolgreich umgesetzt werden kann, ohne dass Sie sich dabei Gedanken um die Finanzen machen müssen. Informieren Sie sich jetzt über unser Angebot für ein Modernisierungsdarlehen und beginnen Sie schon bald mit der Modernisierung Ihrer Immobilie!
Rechenbeispiel Privatkredit:
Kreditsumme: CHF 10’000 ohne Versicherung. Laufzeit: 12 Monate
Der Zins (Gesamtkosten) beläuft sich zwischen CHF 240.50 – CHF 574.25. Effektiver Zinssatz 4.5% – 11.95%. Mögliche Kreditlaufzeiten von 12 – 120 Monaten
Bearbeitungsgebühren: CHF 0.-. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG)