Crédit de formation Suisse
En Suisse, la formation pendant la scolarité obligatoire est gratuite. Toutefois, le financement de la fréquentation ultérieure de hautes écoles ou d’autres institutions de formation et de perfectionnement est en principe de la responsabilité de la personne en formation ou de ses parents.
Une formation ou une formation continue peut certes être très coûteuse, mais elle en vaut souvent la peine. L’étudiant suisse moyen dépense environ 25 000 CHF par an pour sa formation – dans certains cas, encore plus pour les étudiants internationaux, qui doivent payer des prix plus élevés que les étudiants locaux en raison du manque d’accès aux universités de leur pays d’origine. À cela s’ajoutent d’autres dépenses, comme les frais d’admission ou le matériel nécessaire pendant les études, qui s’accumulent au fil du temps avec le coût de la vie.
Ainsi, lorsqu’il s’agit d’obtenir une bonne formation, les dépenses peuvent rapidement s’accumuler. Frais de scolarité, matériel d’étude, logement, nourriture – la liste est interminable. Dans ce cas, un crédit de formation peut être d’une grande aide. Mais quelles sont les possibilités de financement pour les apprentis et les étudiants suisses et comment un prêt à la formation peut-il soulager les étudiants ?
La Suisse, un pays attractif pour les travailleurs
La Suisse n’est pas seulement considérée comme un pays magnifique avec une nature à couper le souffle, mais aussi comme un marché du travail extrêmement attractif pour les professionnels du monde entier. Ainsi, pour la sixième fois consécutive, la Suisse a été désignée par l’IMD Business School comme le pays le plus attractif au monde pour les travailleurs hautement qualifiés. Ce n’est pas étonnant, car grâce à sa forte économie et à un grand nombre d’établissements d’enseignement renommés, la Suisse attire chaque année un grand nombre d’étudiants et d’apprentis.
Différentes possibilités de financement de la formation
Comme pour le leasing ou le crédit, il existe différentes possibilités de financement pour les projets de formation. En particulier pour les étudiants qui ne disposent pas de moyens financiers suffisants, un prêt de formation peut être la solution appropriée. Outre le crédit d’études classique, il existe toutefois d’autres options pour financer la formation ou la formation continue et réaliser son rêve de formation.
Financement de la formation par les parents
De nombreux étudiants en Suisse reçoivent une aide financière de leurs parents pour financer leur formation. Les parents peuvent soit prendre en charge la totalité des frais de formation, soit en assumer une partie afin de permettre à leurs enfants d’accéder à une formation de qualité. Ainsi, certains parents épargnent dès la naissance pour la formation ou les études de leurs enfants, tandis que d’autres disposent d’un revenu suffisamment élevé pour soutenir financièrement leurs enfants.
Toutefois, si ces possibilités ne suffisent pas, il reste le crédit. Un prêt privé n’est pas spécifiquement lié aux frais scolaires et fonctionne plutôt comme tout autre type d’emprunt – l’emprunteur (dans ce cas, les parents) est soumis à une vérification de sa solvabilité qui détermine les conditions.
Crédit et prêt étudiants
Pour les étudiants qui ne reçoivent pas un soutien financier suffisant de leurs parents ou qui ont besoin de moyens supplémentaires pour financer leur formation, les crédits de formation ou les crédits d’études sont une solution. La loi suisse exige que l’obtention d’un crédit n’entraîne pas de surendettement.
L’un des principaux critères est le revenu mensuel disponible, qui est généralement faible chez les étudiants. C’est pourquoi les banques ne proposent que rarement des crédits de formation et d’études. Il existe toutefois des banques qui se sont spécialisées dans ce marché de niche. Vous trouverez par exemple des crédits de formation adaptés auprès de la Miro Kredit AG.
Une alternative serait ce que l’on appelle les crédits peer-to-peer. Ceux-ci proviennent de personnes privées, les étudiants pouvant indiquer le montant du crédit souhaité, la durée et le taux d’intérêt qu’ils sont prêts à payer. Si un nombre suffisant d’investisseurs est trouvé, le crédit est versé. En règle générale, seuls les intérêts sont payés pendant les études, le remboursement du capital ne commençant généralement qu’après la fin des études. Ainsi, la charge financière reste faible pendant les études.
Les prêts d’études des cantons constituent une autre possibilité. Comme tous les étudiants ne sont pas éligibles pour une bourse, les autorités cantonales chargées des bourses proposent des prêts sans intérêt qui doivent être remboursés à la fin des études. Toutefois, ces prêts d’études cantonaux ne peuvent être utilisés que pour financer la formation initiale et – contrairement à un crédit privé – ne peuvent pas être utilisés pour des programmes de formation continue.
Bourse d’études
Outre les prêts, les bourses sont également une possibilité de financer la formation. En Suisse, ce sont les cantons qui sont responsables de l’attribution des bourses. Le droit aux aides cantonales se base alors sur la situation familiale et financière des étudiants et de leur famille. En outre, seuls les étudiants dont le domicile ouvrant droit à une bourse est situé dans le canton concerné, qui sont issus d’une famille à faible revenu et qui suivent une formation reconnue ont généralement droit à une bourse.
Des informations sur les conditions à remplir pour pouvoir demander une bourse sont disponibles sur les sites web officiels des cantons concernés. Par exemple l’Office de la jeunesse et de l’orientation professionnelle du canton de Zurich propose des informations complètes sur les conditions et les facteurs de calcul. Un calculateur de bourse permet de déterminer à l’avance les chances d’obtenir une bourse. Les sites web des universités proposent également des informations sur les possibilités de soutien financier pendant les études.
Prêts pour la formation continue
Outre le financement des études de base, les banques et les institutions financières en Suisse proposent également des prêts pour des programmes de formation continue et des formations professionnelles. Ces prêts permettent aux professionnels d’élargir leurs connaissances et leurs compétences et d’évoluer professionnellement. Les plateformes de crowdlending proposent également de tels prêts en mettant en relation des étudiants ou des professionnels avec des investisseurs privés.
Fondations et fonds privés
Par ailleurs, il existe en Suisse plusieurs fondations et fonds privés qui offrent un soutien financier à des fins éducatives. Ces organisations aident aussi bien les étudiants suisses que les étudiants internationaux à financer leur formation et contribuent à créer des opportunités de formation pour tous.
L’attribution de moyens financiers par des fondations et des fonds privés dépend en général de différents critères, comme le lieu de résidence ou le revenu régulier. En outre, il est souvent envisageable de combiner une bourse cantonale et un financement par une fondation ou un fonds, mais dans ce cas, il faut en informer le service d’attribution des bourses.
Activité professionnelle des étudiants
En Suisse, de nombreux étudiants financent leur formation en travaillant comme étudiants. Parallèlement à leurs études, ils occupent des emplois à temps partiel ou des stages afin d’améliorer leurs revenus et de couvrir les frais de formation. Ainsi, près de la moitié des étudiants travaillent un à deux jours par semaine dans le cadre d’un job d’appoint. Cette expérience permet non seulement aux étudiants d’être financièrement indépendants, mais aussi d’acquérir une expérience professionnelle pratique.
Cependant, le système de Bologne et ses horaires serrés rendent souvent difficile l’exercice d’une activité complémentaire, de sorte que des voies de financement alternatives telles qu’un prêt ou un crédit de formation deviennent de plus en plus attrayantes pour les étudiants.
Quelques bourses pour la formation en Suisse
Sous certaines conditions, les étudiants en Suisse peuvent également bénéficier de bourses d’État. De plus, des fondations et des fonds offrent un soutien financier aux personnes en formation. L’avantage ici est que ces bourses cantonales peuvent profiter non seulement aux citoyens suisses, mais aussi aux réfugiés et aux étrangers résidant en Suisse. L’accès aux bourses d’Etat est également envisageable pour les Suisses vivant à l’étranger, sous certaines conditions.
Bourse du canton
En Suisse, les cantons offrent à leurs habitants des bourses d’études pour financer leur formation. Ces bourses peuvent être demandées auprès du service cantonal des bourses. Pour obtenir une telle bourse, il faut notamment que l’étudiant lui-même et ses parents disposent d’un revenu et d’une fortune modestes. Les conditions exactes varient d’un canton à l’autre. Certains cantons offrent même un soutien financier pour une deuxième formation ou une formation continue.
En principe, les bourses peuvent être octroyées une seule fois ou de manière répétée et ne doivent généralement pas être remboursées. Toutefois, certains cantons exigent un remboursement si la situation financière de l’étudiant s’améliore considérablement par la suite. Les prêts de formation, en revanche, doivent toujours être remboursés, quelle que soit la situation financière. Souvent, des intérêts sont également dus et calculés pour ces prêts d’études.
Bourses de fondations et de fonds
En plus des bourses d’État, il existe en Suisse un grand nombre de fondations et de fonds privés qui proposent des bourses aux étudiants. Ces fondations peuvent être créées aussi bien par la Confédération, les communes et les hautes écoles que par des organisations à but non lucratif ou même des particuliers fortunés et visent à soutenir financièrement les étudiants talentueux.
Les conditions de candidature et les critères de sélection pour ces bourses varient d’une fondation à l’autre, c’est pourquoi il est conseillé de se renseigner suffisamment tôt sur les différentes possibilités et de postuler à temps. Les adresses correspondantes de ces fondations et fonds privés peuvent être obtenues auprès des services cantonaux des bourses. La Confédération tient également une liste des fondations qui mettent à disposition des bourses d’études.
Bourse d’excellence fédérale
La bourse fédérale d’excellence est un prestigieux programme de bourses octroyé par la Confédération suisse. Elle s’adresse à des étudiants étrangers hautement qualifiés ayant des résultats académiques exceptionnels et un talent hors du commun dans leur domaine. La sélection des boursiers se fait sur la base d’un concours et le financement est fourni par le gouvernement.
Cette bourse offre non seulement un soutien financier, mais aussi la possibilité de participer à des événements exclusifs et à des réunions de réseau afin de favoriser le développement personnel et professionnel des boursiers. Les étudiants intéressés doivent se renseigner sur les conditions et le processus de candidature auprès du Secrétariat d’État à la formation, à la recherche et à l’innovation.
Comment obtenir un crédit de formation suisse ?
Les prêts éducatifs constituent un bon moyen de financer vos études. Ainsi, les prêts éducatifs peuvent vous aider à payer un grand nombre de dépenses liées à l’école, telles que les frais de scolarité, le logement et la nourriture, les manuels scolaires et bien plus encore. Cela vous évite de devoir renoncer à une formation de qualité pour des raisons financières.
Toutefois, avant d’opter pour un crédit, il est important de comparer les taux d’intérêt et les conditions des différents prêteurs. Une comparaison minutieuse vous permet de trouver le meilleur crédit qui correspond à vos besoins et à vos possibilités financières. En faisant une demande de crédit via des plateformes telles que Miro Kredit AG, vous pouvez comparer facilement les offres de différents prêteurs et trouver ainsi le crédit de formation qui convient à votre projet de formation.
Vérifier l’autorisation
Avant de demander un crédit éducatif, il est d’abord important de vérifier votre éligibilité au programme de crédit en question. Les exigences peuvent varier d’un prêteur à l’autre, mais en général, vous devez remplir les critères suivants :
- Majorité : pour obtenir un crédit, vous devez être âgé d’au moins 18 ans et donc avoir la pleine capacité juridique.
- Citoyenneté ou résidence en Suisse : la plupart des prêteurs exigent que vous soyez citoyen suisse ou que vous ayez votre résidence habituelle en Suisse.
- Admission dans un établissement d’enseignement reconnu : il faut souvent être inscrit dans une haute école, une université, une école professionnelle ou un autre établissement d’enseignement reconnu en Suisse et pouvoir en apporter la preuve.
- Solvabilité : comme pour les autres prêts personnels, la plupart des prêteurs vérifient votre solvabilité afin de s’assurer que vous êtes en mesure de rembourser le prêt de formation. Cela peut inclure la vérification de vos revenus, de vos dettes existantes et de vos antécédents de crédit. Si vous avez déjà d’autres obligations de paiement, vous devriez savoir combien de temps une inscription ZEK reste en vigueur. Cela peut avoir une influence sur un nouvel emprunt.
- Programme d’études et progression dans les études : certains prêteurs peuvent avoir des exigences spécifiques concernant le programme d’études ou la progression dans les études. Par exemple, ils peuvent exiger que vous soyez dans une certaine année d’études ou que vous visiez un certain diplôme.
Après avoir vérifié votre éligibilité, vous pouvez commencer à faire votre demande proprement dite. Plus tôt vous vous informerez sur les différentes options de crédit, plus vous aurez de chances d’obtenir un prêt éducation adapté à vos besoins. C’est pourquoi il vaut la peine de commencer suffisamment tôt à comparer les crédits auprès de Miro Kredit AG.
FAQ
Conclusion
Financer vos études peut être une tâche décourageante, mais il existe de nombreuses façons différentes de le faire. Ainsi, la Suisse offre une multitude de possibilités de financement pour les formations – des bourses d’État et des prêts privés aux travaux d’étudiants et aux bourses de fondation.
Le crédit de formation constitue à cet égard une possibilité particulièrement attrayante de financement de la formation. Toutefois, il est judicieux de s’informer suffisamment tôt sur les options disponibles et de développer des stratégies de financement individuelles afin de créer une base solide pour une formation réussie.
Exemple du calcul d’un crédit privé
Montant du crédit : CHF 10 000 sans assurance.
Période de remboursement : 12 mois
Les intérêts (frais totaux) sont de CHF 240,45 à CHF 574,30. Le taux d’intérêt effectif est de 4,5 % à 10,95 %. La période de remboursement de crédit possible est de 12 à 120 mois
Frais de dossier : CHF 0. Il est interdit d’accorder un crédit qui peut causer le surendettement de l’emprunteur (article 3 de la Loi sur la concurrence déloyale – UWG)