Demande de crédit : conseils pour une demande réussie
La demande d’un crédit peut sembler compliquée au premier abord, mais avec une bonne préparation, le processus n’est pas si difficile. Que ce soit pour un achat important, un bien immobilier ou pour financer un projet, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un crédit peut être utile. Toutefois, pour obtenir les meilleures conditions et éviter les mauvaises surprises, il est important de tenir compte de quelques éléments fondamentaux.
Dans cet article, vous découvrirez des conseils utiles pour réussir votre demande de crédit, les points auxquels vous devez faire attention et les stratégies qui peuvent vous aider à obtenir de meilleures conditions.
Emprunter facilement : ce à quoi il faut faire attention
Le recours à un crédit peut être une solution pour de nombreuses situations différentes. Qu’il s’agisse d’acheter une voiture, de financer l’achat d’un logement ou simplement de combler un manque financier, un crédit peut vous apporter la flexibilité financière nécessaire. Pour trouver le meilleur crédit et éviter les pièges, vous devez tenir compte de quelques points importants.
Nous vous expliquons également comment remplacer vos cartes de crédit existantes.
Comparer les taux d’intérêt : pour trouver le meilleur crédit
La comparaison des taux d’intérêt est une étape cruciale lorsque vous souhaitez contracter un crédit. Les différentes banques et institutions de crédit proposent souvent des taux d’intérêt différents, et même de petites différences peuvent avoir un impact considérable sur le coût total de votre crédit. Prenez donc le temps d’examiner attentivement les offres et utilisez les sites de comparaison pour trouver le meilleur taux d’intérêt. N’oubliez pas que le taux annuel effectif global (TAEG) est déterminant, car il comprend également les éventuels frais supplémentaires.
Éviter le crédit à la consommation : Utiliser de meilleures alternatives
De nombreuses personnes ont recours au crédit à la consommation (ou « dispo ») de leur compte courant lorsqu’elles ont besoin d’argent à court terme. Le problème : les crédits à découvert ont souvent des taux d’intérêt extrêmement élevés et constituent donc une solution coûteuse à long terme. Il est plus judicieux d’envisager des alternatives telles que les prêts à tempérament ou même un petit crédit à court terme, car ils offrent souvent des taux d’intérêt nettement plus bas et permettent un meilleur contrôle des coûts.
Choisir le type de crédit approprié : Ce qui est important pour vous
Tous les crédits ne sont pas adaptés à tous les objectifs. Réfléchissez au préalable à la raison pour laquelle vous avez besoin du crédit et choisissez le type de crédit qui correspond le mieux à votre projet. Qu’il s’agisse d’un crédit automobile, d’un financement de la construction ou d’un crédit à tempérament classique, chaque forme de crédit a ses spécificités et il vaut la peine de bien comparer les conditions afin de trouver la solution la mieux adaptée à vos besoins.
Nous vous recommandons en outre de souscrire une assurance-crédit appropriée.
Stratégie 1 : Le moment idéal pour un entretien de crédit
Choisir le bon moment pour votre entretien de crédit peut faire une grande différence. Il est non seulement important d’être bien préparé, mais aussi de choisir intelligemment le moment pour avoir les meilleures chances de conclure un crédit avec succès. Mais quel est le moment « idéal » ?
Tout d’abord, assurez-vous que votre situation financière est stable. Si vos revenus et vos dépenses sont bien équilibrés, cela fera une impression positive auprès de la banque. Évitez de demander un crédit si votre situation financière est incertaine ou si vous venez d’effectuer des dépenses importantes qui grèvent fortement votre budget. De même, en cas d’inscriptions négatives dans la ZEK, il vaut la peine d’attendre que celles-ci soient régularisées.
Un autre aspect important est la période de l’année. Parfois, les banques proposent des conditions particulièrement intéressantes à certains moments de l’année, par exemple en fin d’année ou au début d’un nouvel exercice. Il peut être intéressant d’observer l’évolution des taux d’intérêt et d’agir à un moment où ils sont bas.
En fin de compte, le moment idéal dépend aussi de votre projet personnel. Planifiez l’entretien de crédit à l’avance afin d’avoir suffisamment de marge de manœuvre pour comparer différentes offres et ne pas devoir prendre une décision sous la pression du temps. Vous serez ainsi parfaitement préparé et pourrez mener l’entretien en toute confiance.
Stratégie 2 : comment se montrer convaincant lors d’un entretien de crédit
Une présentation convaincante lors de l’entretien de crédit peut faire la différence entre une promesse standard et des conditions particulièrement intéressantes. La première impression compte et il vaut la peine de bien se préparer et d’aborder l’entretien avec assurance. Mais quelle est la meilleure façon d’y parvenir ?
Tout d’abord, vous devez avoir une bonne maîtrise de vos finances. Assurez-vous d’avoir tous les documents pertinents avec vous – cela inclut des preuves de revenus, des relevés de compte et, le cas échéant, des informations sur les crédits existants ou d’autres obligations. Si vous avez l’air bien organisé, cela laissera une impression positive à votre conseiller et montrera que vous vous souciez de votre situation financière.
Votre argumentation est également importante. Réfléchissez au préalable à la raison pour laquelle vous avez besoin du crédit et à la manière dont vous pourrez le rembourser. Montrez que vous avez réfléchi aux mensualités et à la durée. Une planification réaliste et bien pensée signale à la banque que vous êtes un emprunteur fiable.
En dernier lieu, restez calme : Restez calme et aimable, même lorsqu’il s’agit de négocier. Une attitude courtoise combinée à une compréhension claire de votre situation financière est souvent plus convaincante que des tentatives frénétiques d’obtenir de meilleures conditions. Ainsi, vous vous montrez confiant lors de l’entretien de crédit et augmentez vos chances d’obtenir un résultat positif.
Stratégie 3 : utiliser les conseils d’experts pour obtenir de meilleures conditions
Demander conseil à des experts avant de demander un crédit peut vous aider à obtenir de bien meilleures conditions. Les conseillers financiers ou les intermédiaires de crédit ont souvent des années d’expérience et connaissent les meilleures offres et possibilités sur le marché. Alors pourquoi ne pas profiter de ces connaissances ?
Miro Kredit AG peut vous aider à évaluer objectivement votre situation financière et vous indiquer quels types et montants de crédit sont réalistes et utiles pour vous. Cela peut être particulièrement utile si vous n’êtes pas sûr des conditions les mieux adaptées à votre situation ou de la manière dont vous pouvez optimiser votre demande. En outre, nous avons accès à des offres spéciales ou à de meilleures conditions que vous ne trouveriez peut-être pas immédiatement en tant que particulier.
En outre, nos experts peuvent vous aider à éviter les écueils typiques. Ils savent exactement à quoi les banques sont particulièrement attentives et comment vous pouvez maximiser vos chances de voir votre demande aboutir. Lors des négociations avec la banque, il peut également être utile d’avoir à vos côtés quelqu’un qui parle la langue des établissements de crédit.
Stratégie 4 : Bien se préparer à l’entretien de crédit
Les conseils d’experts peuvent souvent permettre d’obtenir de meilleures conditions lors d’une demande de crédit. Par exemple, Miro Kredit AG offre des conseils complets et vous aide à évaluer de manière réaliste votre solvabilité et à l’améliorer. Nous vous aidons à préparer correctement les documents nécessaires et attirons votre attention sur les écueils possibles lors de l’octroi d’un crédit, comme l’importance de la solvabilité et de la capacité de crédit.
Des conseils avisés vous permettront non seulement d’obtenir le meilleur taux d’intérêt possible, mais aussi un montant de crédit adapté à votre situation financière. En outre, les experts sont souvent en mesure de vous présenter des offres de crédit spécifiques ou des solutions que vous auriez peut-être négligées vous-même.
Il vaut donc la peine de faire appel à un conseiller comme Miro Kredit pour s’assurer que vous obtenez le meilleur crédit possible aux meilleures conditions.
Chez nous, vous apprendrez également tout ce qui concerne l’âge minimum pour obtenir un crédit, qui joue un rôle important lors de la demande d’un crédit.
FAQ
Avant de demander un crédit, il y a de nombreuses questions qui doivent être clarifiées. Souvent, des incertitudes apparaissent quant aux conditions requises par les banques et les instituts de crédit. Pour vous donner un aperçu, nous répondons ici aux questions les plus fréquentes sur le thème du crédit. Vous serez ainsi parfaitement préparé et saurez exactement ce qu’il faut faire pour réussir votre demande de crédit.
Conclusion
En conclusion, on peut dire qu’une demande de crédit réussie dépend d’une bonne préparation et d’une bonne stratégie. En gardant un œil sur vos finances, en comparant les meilleures offres et en vous préparant correctement à l’entretien de crédit, vous augmentez considérablement vos chances d’obtenir un crédit avantageux.
Profitez en outre de l’expertise des conseillers financiers pour obtenir des conditions encore meilleures. Le timing et votre attitude lors de l’entretien jouent également un rôle important. Grâce à ces conseils, vous serez parfaitement équipé pour demander un crédit qui correspond parfaitement à vos besoins et qui ne vous mettra pas à l’épreuve financièrement.
Exemple du calcul d’un crédit privé
Montant du crédit : CHF 10 000 sans assurance.
Période de remboursement : 12 mois
Les intérêts (frais totaux) sont de CHF 240,45 à CHF 574,30. Le taux d’intérêt effectif est de 4,5 % à 10,95 %. La période de remboursement de crédit possible est de 12 à 120 mois
Frais de dossier : CHF 0. Il est interdit d’accorder un crédit qui peut causer le surendettement de l’emprunteur (article 3 de la Loi sur la concurrence déloyale – UWG)