Iscrizione ZEK: per quanto tempo?
Se state pianificando un nuovo prestito, dovreste conoscere il Centro centrale di informazioni sul credito (ZEK). Spesso è il fattore decisivo per la concessione o meno di un prestito. Infatti, tutte le transazioni di credito vengono registrate dallo ZEK e visionate dagli istituti di credito nell’ambito della verifica della solvibilità. Ma per quanto tempo rimangono le registrazioni nella ZEK e cosa significa effettivamente una registrazione? In questo articolo chiariamo tutte queste domande senza risposta.
ZEK: Cosa c’è dietro l’abbreviazione?
Indipendentemente dal fatto che si voglia stipulare un leasing o un prestito , le voci dello ZEK sono decisive per l’approvazione del prestito. L’Ufficio centrale per le informazioni creditizie è un database svizzero indipendente sulla solvibilità che raccoglie e gestisce le informazioni su tutte le transazioni creditizie di una persona, indipendentemente dal fatto che siano positive o negative.
La ZEK agisce quindi come una sorta di organo di protezione e controllo del credito e contribuisce a ridurre al minimo il rischio di insolvenza. Tuttavia, non conserva solo informazioni sui prestiti personali, ma anche sui contratti di leasing, sulle carte di credito e su altri obblighi finanziari.
Uno sguardo alla voce ZEK
Molte persone si innervosiscono quando sentono il termine “iscrizione ZEK”. Tuttavia, questo tipo di ingresso è del tutto normale. In effetti, praticamente ogni cittadino svizzero maggiorenne possiede un iscrizione ZEK, a condizione che abbia almeno una carta di credito.
Una voce ZEK è semplicemente una registrazione dei vostri obblighi finanziari. Contiene informazioni quali gli importi dei prestiti in essere, la cronologia dei pagamenti, le condizioni dei prestiti e altri dati rilevanti. Ogni volta che si accende un prestito o si contrae un obbligo finanziario, viene inserita una voce corrispondente nel proprio file ZEK.
La maggior parte delle banche e degli istituti di credito svizzeri controllano le vostre registrazioni ZEK prima di concedervi un prestito. Una voce negativa può quindi avere un impatto negativo sulla vostra affidabilità creditizia e far sì che vi vengano offerti prestiti a condizioni meno favorevoli o addirittura che vi vengano rifiutati.
Quali informazioni memorizza lo ZEK?
Lo ZEK memorizza un’ampia gamma di informazioni sulla vostra situazione finanziaria. Queste includono:
- Informazioni sul credito: Informazioni sui prestiti in corso, tra cui l’importo del prestito, il debito residuo, la durata e la cronologia dei pagamenti.
- Contratti di leasing: Dati sui contratti di leasing per automobili, mobili e altri articoli.
- Carte di credito: Informazioni sulle carte di credito, compresi il limite di credito e gli importi in sospeso.
- Arretrati e ritardi: la ZEK registra anche gli arretrati di pagamento e i ritardi nell’adempimento delle obbligazioni.
- Consulenza e recupero crediti: Anche le informazioni sulla consulenza e sul recupero crediti fanno parte della voce ZEK.
I codici ZEK sotto la lente d’ingrandimento
Lo ZEK utilizza codici di solvibilità specifici per identificare diversi tipi di informazioni nelle vostre registrazioni. Questi codici sono fondamentali per interpretare la vostra situazione finanziaria e possono influenzare la valutazione del vostro merito creditizio da parte degli istituti di credito. I codici ZEK più comuni che sono importanti per gli istituti di credito sono i seguenti:
- 03 – Rimborso lento / spesso con solleciti: Il codice 03 indica che il mutuatario ha difficoltà a pagare i propri debiti in tempo. Ciò può essere causato da ritardi o irregolarità nel rimborso di prestiti, rate di leasing o debiti con carta di credito. La presenza di questo codice segnala agli istituti di credito che il mutuatario potrebbe avere problemi di pagamento e che c’è una maggiore probabilità di insolvenza.
- 04 – Misure speciali e ritardi di pagamento: una voce con il codice 04 indica misure speciali e ritardi di pagamento. Ciò può significare che il mutuatario ha già ricevuto solleciti o che il mutuante ha dovuto adottare misure speciali per riscuotere i pagamenti. Di norma, la presenza di questo codice porta direttamente al rifiuto delle richieste di prestito successive. Tuttavia, possono esserci delle eccezioni se è trascorso un certo periodo di tempo dall’iscrizione e il mutuatario può dimostrare una situazione finanziaria stabile.
- 05 – Perdita parziale/totale: il codice 05 indica una perdita parziale o totale in cui il prestatore può aver subito perdite finanziarie significative. Ciò può accadere se il mutuatario è insolvente o non è più in grado di onorare il debito. La presenza di questo codice di solito porta direttamente al rifiuto dei contratti di follow-up per i prestiti.
ZEK e prestiti
Se si desidera richiedere un prestito personale, ad esempio un prestito per l’istruzione , la ZEK svolge un ruolo decisivo nella concessione di tale prestito. Gli istituti di credito utilizzano le informazioni contenute nello ZEK per valutare il rischio di insolvenza e l’affidabilità creditizia di un potenziale mutuatario.
Una voce ZEK pulita, senza voci negative come arretrati di pagamento, può aiutare gli istituti di credito a considerarvi un cliente affidabile. D’altro canto, le voci negative possono ridurre le possibilità di essere approvati per un prestito o portare a tassi di interesse più elevati.
È quindi importante tenere sempre sotto controllo i propri obblighi finanziari e assicurarsi che le registrazioni ZEK siano corrette e aggiornate. Avete il diritto di richiedere un’autodichiarazione per visualizzare le informazioni memorizzate su di voi. Questo può essere utile se si intende richiedere un prestito.
ZEK-Datenbank – Was ist das?
Die ZEK-Datenbank ist das Herzstück des Systems zur Erfassung und Verwaltung von Kreditinformationen in der Schweiz. Sie dient als zentrale Datenspeicherung für alle Informationen über Kreditgeschäfte, Leasingverträge und finanzielle Verpflichtungen von Verbrauchern. Die Datenbank ermöglicht es Kreditgebern und Banken, schnell und einfach auf relevante Informationen zuzugreifen, um fundierte Entscheidungen über die Vergabe von Krediten zu treffen.
Gemäss dem Datenschutzgesetz dürfen die Einträge jedoch nur so lange gespeichert bleiben, wie es das Prinzip der Verhältnismässigkeit erlaubt. So unterliegen die in der ZEK-Datenbank gespeicherten Daten festgelegten Aufbewahrungsfristen, die im Regelwerk der ZEK einsehbar sind. Offene Kreditgesuche bleiben beispielsweise für einen Zeitraum von drei Monaten gespeichert, während ein Hinweis auf Bevormundung maximal 30 Jahre lang aufbewahrt wird. Probleme mit Vertragspartnern werden für eine Dauer von fünf Jahren gespeichert. In einigen Fällen haben Sie als Verbraucher sogar das Recht, eine Löschung zu beantragen, beispielsweise wenn ein Eintrag inkorrekt oder besonders veraltet ist.
FAQ
Fazit
Die ZEK-Datenbank enthält detaillierte Angaben zu Kreditnehmern, einschliesslich ihrer Identität, ihrer Kreditgeschichte, offenen Krediten und Zahlungshistorie. Durch den Zugriff auf diese Daten können Kreditgeber das Risiko von Kreditausfällen besser einschätzen und Kreditentscheidungen treffen, die sowohl für sie als auch für die Kreditnehmer vorteilhaft sind. Somit spielen ZEK-Einträge eine wesentliche Rolle bei der Sicherstellung der Finanzstabilität und der ordnungsgemässen Vergabe von Krediten in der Schweiz.
Esempio di calcolo del prestito personale
Importo del prestito: CHF 10’000 senza assicurazione.
Durata: 12 mesi
Il tasso d’interesse (costo totale) è compreso tra 240.45 e 523.30 CHF. Tasso d’interesse effettivo 4.5% – 9.95%. Durata del prestito possibile da 12 a 120 mesi
Spese di elaborazione: CHF 0.-. Il prestito è vietato se comporta un sovraindebitamento (art. 3 UWG).