Leasing o prestito – qual è la soluzione migliore per voi?

Per molte famiglie, pagare in contanti spesso non è un’opzione, soprattutto per gli acquisti più importanti come un’auto nuova. Quando si sceglie un finanziamento adeguato, spesso si pone la domanda: leasing o credito?

Entrambi i metodi offrono alcuni vantaggi e svantaggi. La scelta migliore dipende quindi quasi sempre dalle esigenze individuali e dalla situazione finanziaria. Questo articolo illustra le differenze tra leasing e credito per aiutarvi a decidere quale opzione è più adatta a voi.

Leasing o prestito: come finanziare la vostra nuova auto

Leasing o credito: definizione

Prima di approfondire l’argomento, è opportuno spiegare brevemente i due termini.

Che cos’è il leasing?

Il leasing è fondamentalmente una forma di noleggio a lungo termine e viene spesso utilizzato per il finanziamento delle auto. Si pagano rate mensili per utilizzare un veicolo o un altro bene senza possederlo. Al termine del periodo di leasing, di solito si ha la possibilità di acquistare il bene a un valore residuo predeterminato o di restituirlo e firmare un nuovo contratto di leasing.

Che cos’è un prestito?

Un prestito è un accordo contrattuale in cui il mutuatario riceve una somma di denaro o un’altra cosa di valore. In cambio, il mutuatario si impegna a restituire l’importo al mutuante in rate o per intero in una data successiva. Di norma, il prestito è legato al pagamento di interessi. Tipici tipi di prestito sono il prestito immobiliare o il prestito per l’istruzione in Svizzera.

Credito o leasing: vantaggi e svantaggi

In questa sezione discutiamo brevemente i rispettivi vantaggi e svantaggi di entrambi i tipi di finanziamento per l’acquisto di un’auto nuova.

Vantaggi del leasing

Rate mensili più basse: Poiché si paga solo l’utilizzo e non l’intero valore del veicolo, le rate mensili del leasing sono generalmente più basse.
Sempre l’ultima auto: il leasing vi permette di guidare un nuovo modello ogni pochi anni.
Minori costi di manutenzione: poiché il periodo di leasing è spesso più breve della vita utile del veicolo, i costi di manutenzione e riparazione sono inferiori.

Svantaggi del leasing

Nessuna proprietà: al termine del contratto di leasing, non si è automaticamente proprietari del veicolo noleggiato.
Limiti di chilometraggio: Molti contratti di leasing prevedono un limite di chilometri, che comporta costi aggiuntivi se superato.
Costi del contratto: Le cancellazioni o le modifiche premature del contratto possono essere costose.

Vantaggi di un prestito

Proprietà: siete i proprietari legali dell’auto e potete usarla e venderla come volete.
Nessun limite di chilometri: essendo il veicolo di vostra proprietà, non ci sono limiti di chilometri.
Valore del veicolo: Dopo il rimborso del prestito, l’auto ha ancora un valore residuo che vi appartiene.

Svantaggi di un prestito

Rate mensili più alte: Poiché si finanzia l’intero veicolo, le rate mensili sono solitamente più alte.
Svalutazione: il valore dell’auto diminuisce nel tempo e il rischio di svalutazione è interamente a carico del cliente.
Costi più elevati per la manutenzione e le riparazioni: il proprietario è responsabile di tutti i costi di manutenzione e riparazione.

Una decisione che dipende dalle esigenze e dai piani personali

La scelta tra il leasing e il prestito auto dipende da vari fattori e dalle esigenze personali. Per inciso, entrambe le opzioni di finanziamento sono registrate presso l’Ufficio centrale per le informazioni sul credito (ZEK); tuttavia, la durata della registrazione ZEK dipende dal tipo di informazioni e dai rispettivi periodi di conservazione.

Se preferite rate mensili più basse e non volete versare un anticipo elevato, il leasing potrebbe essere più adatto a voi. Lo stesso vale se per voi è importante guidare regolarmente un nuovo modello. Se invece volete risparmiare a lungo termine e possedere un bene, il prestito è più vantaggioso.

Credito: spesso un’opzione migliore per i privati

Come spiegato nella sezione precedente, la scelta della giusta forma di finanziamento dipende principalmente dalle circostanze e dalle esigenze del cliente. Un prestito personale è più sensato, soprattutto se si prevede di tenere l’auto per molti anni. Anche se dovete percorrere molti chilometri all’anno come pendolari, ad esempio, l’accensione di un prestito è di solito la soluzione migliore. I contratti di leasing hanno spesso limitazioni chilometriche e sono quindi meno interessanti per questo gruppo di utenti.

FAQ

In questa sezione rispondiamo alle domande più frequenti su questo argomento.

Cosa è meglio: leasing o finanziamento di un’auto?

La scelta tra il leasing e l’acquisto di un’auto dipende dal vostro stile di vita, dalle vostre abitudini di guida e, non da ultimo, dalla vostra situazione finanziaria. Il leasing offre costi mensili più bassi e consente di cambiare regolarmente veicolo, mentre il finanziamento a credito è economicamente vantaggioso, soprattutto a lungo termine. Dopo l’acquisto di un’auto, inoltre, si è immediatamente proprietari del veicolo e si ha il pieno controllo del suo utilizzo e della sua manutenzione.
Quali sono i vantaggi dell’acquisto a credito rispetto al leasing?

Innanzitutto, con l’acquisto si diventa proprietari del veicolo e si può quindi modificarlo secondo i propri desideri, ad esempio. Inoltre, non ci sono limiti di chilometraggio e si può utilizzare l’auto per tutto il tempo che si desidera. Una volta estinto il prestito, si dispone di un bene che può essere venduto o continuato a essere utilizzato, senza costi mensili continui.
Perché il leasing è più conveniente del finanziamento?

In alcuni casi, il leasing può essere l’opzione più vantaggiosa perché si paga solo per l’utilizzo del veicolo per un certo periodo di tempo e non per l’intero valore del veicolo. Questo si traduce in rate mensili più basse. Inoltre, il leasing spesso elimina la necessità di versare acconti elevati. Inoltre, i costi di manutenzione ordinaria sono spesso già inclusi nel contratto di leasing. Il leasing consente anche di accedere a modelli più nuovi e costosi che potrebbero essere inaccessibili se acquistati.
Quali sono gli svantaggi del leasing?

Con il leasing non si acquisisce la proprietà del veicolo, quindi alla fine del contratto non si possiede nulla. Inoltre, spesso ci sono limitazioni di chilometri, che comportano costi aggiuntivi se vengono superati. Può anche essere costoso se si desidera annullare il contratto in anticipo o apportare modifiche. La società di leasing di solito richiede che il veicolo venga restituito in buone condizioni, il che può comportare costi di manutenzione aggiuntivi. Non lasciatevi ingannare da rate di leasing apparentemente basse.

Conclusione: vale la pena di confrontare le opzioni di finanziamento

La prima cosa da notare è che la decisione tra il leasing e il credito dipende sempre dalle vostre esigenze individuali e dalla vostra situazione finanziaria. Il leasing offre rate mensili più basse e termini flessibili, ma il veicolo non è di vostra proprietà al termine del contratto.

Un prestito consente di acquistare una proprietà e offre maggiore libertà nell’uso del veicolo. Tuttavia, le rate mensili sono solitamente più alte a causa degli interessi sul prestito. Se si desidera possedere un veicolo a lungo termine e ci si può permettere di pagare gli interessi sul prestito, l’acquisto a credito è l’opzione migliore. Il leasing è quindi particolarmente indicato per gli automobilisti che hanno regolarmente un’auto nuova e non vogliono fare un grande investimento.

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