Motivi per un prestito
Le ragioni per cui si decide di richiedere un prestito personale sono numerose. Questo sostegno finanziario può spesso fornire un sollievo temporaneo in diverse situazioni di vita. Che si tratti di realizzare un progetto atteso da tempo, di far fronte a spese impreviste o di consolidare debiti esistenti, se avete bisogno di denaro in tempi rapidi e su larga scala, può valere la pena richiedere un prestito in Svizzera.
Ma in quali situazioni può avere senso richiedere un prestito? Quali requisiti bisogna soddisfare per ottenere un prestito personale e quali sono le opzioni di credito disponibili?
Ha senso chiedere un prestito?
In diverse situazioni della vita, l’accensione di un prestito è un buon modo per ottenere denaro aggiuntivo quando i fondi esistenti non sono sufficienti. A volte queste situazioni sono prevedibili, come nel caso della costruzione di una casa, dell’acquisto di un appartamento o del finanziamento di un’automobile.
In altri casi, possono sorgere spese impreviste, come ad esempio riparazioni urgenti. Anche il finanziamento della propria formazione o di quella dei figli può rappresentare un onere finanziario e giustificare l’accensione di un prestito.
L’accensione di un prestito può quindi avere senso se il prestito viene utilizzato per raggiungere obiettivi a lungo termine, come il finanziamento di un’istruzione o l’investimento in una casa.
Tuttavia, la decisione di contrarre un prestito deve essere attentamente ponderata. È necessario valutare realisticamente le proprie possibilità finanziarie e considerare gli effetti a lungo termine di un prestito. Questo include le rate mensili, che devono rientrare nel vostro budget in modo che il prestito non porti a un indebitamento eccessivo.
Chiunque può ottenere un prestito?
Il credito in Svizzera è regolato dalla legge. La Legge federale sul credito al consumo stabilisce regole severe per proteggere i consumatori dal sovraindebitamento. Inoltre, anche le banche stesse hanno i loro criteri che vengono presi in considerazione quando valutano le richieste di prestito.
L’approvazione di un prestito e le relative condizioni dipendono quindi da vari fattori, tra cui il rating creditizio, il reddito e la situazione finanziaria. Se per alcuni è facile ottenere un prestito, per altri può essere più difficile ottenere un finanziamento.
Quando richiedete un prestito, la banca verifica innanzitutto la vostra affidabilità e capacità di credito. La capacità di credito si riferisce alla possibilità di rimborsare l’importo del prestito entro il termine concordato. Se la rata del prestito è inaccessibile e c’è il rischio di sovraindebitamento, non possono essere concessi prestiti a privati. Ciò è chiaramente stabilito dalla legge federale sul credito al consumo.
L’affidabilità creditizia, invece, viene determinata in base alla vostra storia creditizia precedente e alla vostra affidabilità. Un rating creditizio positivo, un reddito regolare e una solida storia finanziaria possono aumentare le possibilità di essere approvati per un prestito.
Cosa bisogna fare per ottenere un prestito?
Oltre all’affidabilità creditizia e alla capacità di credito, per poter richiedere un prestito personale in Svizzera è necessario soddisfare altri requisiti minimi:
- Maggiore età: per richiedere un prestito è necessario essere maggiorenni. Ciò significa che dovete aver raggiunto l’età minima legale di 18 anni per essere idonei come mutuatari.
- Cittadinanza svizzera o permesso di soggiorno: La maggior parte delle banche in Svizzera richiede la cittadinanza svizzera o un permesso di soggiorno valido. In questo modo è possibile verificare la vostra identità e assicurarsi che siate legalmente residenti in Svizzera.
- Residenza in Svizzera: un altro criterio è la residenza permanente in Svizzera. Questo serve a garantire l’accessibilità e ad aumentare la capacità di rimborso del prestito.
- Buona valutazione del credito: anche una buona valutazione del credito è fondamentale per ottenere un prestito. Ciò significa che dovete avere una storia creditizia positiva che dimostri la vostra capacità di rimborsare i debiti in tempo. Gli istituti di credito di solito verificano la vostra affidabilità creditizia utilizzando punteggi e controlli del credito.
- Reddito regolare: Infine, un rapporto di lavoro stabile con un reddito regolare è un altro criterio importante per ottenere un prestito in Svizzera. Dimostra agli istituti di credito che avete i mezzi finanziari per pagare le rate mensili del prestito. In genere gli istituti di credito si aspettano un certo reddito minimo per garantire la vostra affidabilità creditizia.
Soddisfare questi requisiti minimi aumenta le possibilità di ottenere un prestito personale in Svizzera. Inoltre, dimostrate agli istituti di credito che siete in grado di rimborsare il prestito in modo responsabile.
Tuttavia, prima di richiedere un prestito, è consigliabile confrontare le diverse offerte e informarsi sulle condizioni e sui costi. Miro Kredit AG è a vostra disposizione come mediatore creditizio affidabile per aiutarvi a trovare il prestito giusto e supportarvi in ogni fase del processo.
Quali sono i tipi di credito?
A seconda delle ragioni per cui si richiede un prestito, sono disponibili diversi tipi di prestito. I seguenti prestiti sono disponibili per i privati:
- Mutuo ipotecario: i mutui ipotecari sono utilizzati per finanziare la proprietà e spesso la proprietà stessa funge da garanzia. I mutui ipotecari hanno generalmente durate più lunghe rispetto agli altri prestiti.
- Prestito Lombard: questo prestito consente di depositare attività liquide, come ad esempio titoli, come garanzia per ottenere un prestito.
- Prestiti: I prestiti sono prestiti generici che possono essere utilizzati per vari scopi e sono spesso concessi da banche o istituzioni finanziarie.
- Fido: il fido è il limite di scoperto di un conto corrente che consente di colmare le carenze di liquidità a breve termine.
- Carte di credito: la commissione di scoperto è un limite di scoperto su un conto corrente che consente di superare le carenze di liquidità a breve termine.
- Peer-to-peer lending: questo tipo di prestito viene concesso da privato a privato senza il coinvolgimento di istituzioni finanziarie tradizionali.
- Prestito personale: i prestiti personali sono concessi da una banca o da un istituto finanziario a un privato e possono essere utilizzati per scopi di consumo generale o per progetti specifici.
Esistono altre sottocategorie di prestiti personali:
- Credito al consumo: un credito al consumo è un prestito personale regolato dalla legge sul credito al consumo e viene utilizzato specificamente per spese di consumo come l’acquisto di beni o servizi.
- Piccolo prestito: il termine “piccolo prestito” è piuttosto informale, ma viene spesso utilizzato per prestiti di importo ridotto.
- Prestiti destinati all’istruzione o alla formazione: tra i prestiti personali, esistono prestiti speciali che vengono utilizzati per scopi educativi come l’istruzione o la formazione e non rientrano nella legge sul credito al consumo.
- Prestito per ristrutturazione: l’ultimo, ma non meno importante, è il prestito per ristrutturazione, che viene utilizzato specificamente per la ristrutturazione o l’ammodernamento di un immobile per coprire i costi dei lavori di costruzione.
La scelta del tipo di prestito dipende in larga misura dai vostri obiettivi finanziari, dal vostro budget e dalle ragioni personali che vi spingono a chiedere un prestito. Tuttavia, prima di decidere a favore di un particolare prestito, è necessario informarsi dettagliatamente ed esaminare le varie opzioni di prestito. In qualità di mediatore creditizio, Miro Kredit AG ha sempre la soluzione di finanziamento giusta per le vostre esigenze e necessità.
Quanti prestiti si possono avere?
Negli ultimi anni è aumentato il numero di prestiti privati, con conseguente aumento dell’indebitamento. Ci si può chiedere: quanti prestiti si possono contrarre contemporaneamente in Svizzera?
Molte persone hanno diverse fonti di debito in sospeso, come prestiti, contratti di leasing, carte di credito e mutui. Tuttavia, in realtà non esiste un obbligo di legge per quanto riguarda il numero massimo di prestiti che possono essere contratti in Svizzera. La legge sul credito al consumo si limita a stabilire che la concessione di crediti è vietata se porta a un indebitamento eccessivo (art. 3 LCSI). È quindi perfettamente possibile sottoscrivere più prestiti.
Se inoltre volete sottoscrivere più prestiti, dovreste prendere in considerazione la possibilità di combinarli in un’unica soluzione. In questo modo si possono ottenere condizioni più favorevoli, come un tasso di interesse più basso ed eventualmente anche una riduzione della rata del prestito.
Tuttavia, è importante gestire i prestiti in modo responsabile e assicurarsi che l’onere totale del rimborso di tutti i prestiti non superi il proprio budget. Un indebitamento eccessivo può portare a problemi finanziari e incidere significativamente sul rating del credito. Per questo motivo, prima di decidere di sottoscrivere altri prestiti, è necessario controllare attentamente i propri obblighi finanziari pregressi.
5 buoni motivi per chiedere un prestito
Che si tratti di esaudire un desiderio a lungo coltivato, di fornire una rapida liquidità o di coprire una spesa imprevista, a volte è semplicemente indispensabile ricorrere a un prestito in Svizzera. È consigliabile ricorrere ai servizi di un mediatore creditizio per trovare un prestito vantaggioso che si adatti al meglio alla vostra situazione. Di seguito abbiamo riassunto alcune delle migliori ragioni per richiedere un prestito.
1. colmare le strozzature finanziarie
Circa il 34% di tutti gli svizzeri ha già chiesto un prestito personale o un prestito online in passato, la maggior parte dei quali per superare difficoltà finanziarie. Le bollette impreviste o le spese improvvise per le riparazioni che superano il proprio budget sono un motivo tipico per richiedere un prestito. Ad esempio, se la vostra auto è rotta ma vi serve per andare al lavoro ogni giorno, un prestito personale è la soluzione al problema.
Una soluzione che non deve essere più costosa del necessario: con il confronto dei prestiti di Miro Kredit AG è possibile confrontare in breve tempo innumerevoli offerte di prestito in Svizzera e trovare una richiesta di prestito che soddisfi le esigenze individuali in termini di finanziamento.
2. formazione finanziaria
È risaputo che investire nell’istruzione paga i migliori interessi. Quindi sembra più che redditizio finanziare la propria istruzione con un prestito. Questo è uno dei motivi più comuni per la richiesta di prestiti, soprattutto tra i giovani sotto i 35 anni. Di solito si tratta di prestiti di importo relativamente elevato, fino a 20’000 franchi svizzeri.
Il vantaggio principale di un prestito svizzero di questo tipo è che gli studenti e i tirocinanti possono concentrarsi meglio sui loro studi o sulla loro formazione e il percorso verso il successo è più facile. La sottoscrizione di un prestito tramite un mediatore creditizio è particolarmente consigliata in questo caso, dato il reddito spesso basso di studenti e tirocinanti.
3. nessuna commissione aggiuntiva per l’intermediazione del prestito
Molti consumatori temono di dover pagare commissioni aggiuntive quando richiedono un prestito tramite un mediatore creditizio. Tuttavia, questa preoccupazione è infondata, in quanto l’articolo 35 della Legge federale sul credito al consumo stabilisce che non possono essere addebitate commissioni per l’organizzazione di un prestito personale o di un prestito online. I mediatori creditizi affidabili, come Miro Kredit AG, si riconoscono semplicemente per il fatto che non addebitano alcuna spesa di elaborazione per la richiesta di un prestito né alcun pagamento anticipato.
4. nessuna influenza negativa sul punteggio di credito
La mediazione creditizia ha anche un altro vantaggio. Molteplici richieste e rifiuti di un prestito personale o di un prestito online per via convenzionale verrebbero registrati dalla ZEK e avrebbero un impatto negativo sul punteggio. Le banche sono obbligate a segnalare alla ZEK ogni domanda e ogni richiesta di credito. Questo può portare a successivi rifiuti, anche se il richiedente ha un rating impeccabile. Un mediatore creditizio, invece, controlla molto attentamente le richieste in anticipo per evitare voci negative.
5. applicazione semplice
Trovare e richiedere un prestito adatto è molto semplice grazie a un mediatore di credito professionale come Miro Kredit AG. I clienti possono utilizzare fin da subito il nostro calcolatore di credito: basta inserire l’importo desiderato e la durata del prestito, e in pochi secondi viene visualizzata la rata mensile del prestito personale. Per inoltrare la richiesta, è sufficiente allegare alcuni documenti, come ad esempio l’ultima busta paga.
L’intero processo può essere completato online e in breve tempo, per cui tutto può essere fatto comodamente da casa. Da quel momento in poi, il broker di prestiti si occupa del resto e invia al richiedente un’offerta. Inoltre, essi contribuiscono con la loro vasta esperienza nel campo dei prestiti e consigliano i clienti sulle offerte particolarmente vantaggiose.
Questi consigli sono particolarmente utili quando si tratta di sostituire uno o più prestiti esistenti con uno più vantaggioso. In qualità di mutuatari, potete risparmiare molto denaro e fatica con un prestito online o un prestito personale consolidando le passività esistenti, ad esempio quelle derivanti dai conti delle carte di credito.
L’esperienza paga
I mediatori creditizi esperti come Miro Kredit AG operano in questo settore da molti anni e hanno un livello di competenza altrettanto elevato per quanto riguarda i prestiti dalla Svizzera. Grazie alla loro esperienza Miro Kredit sa esattamente quali sono i criteri delle banche per quanto riguarda il budget e l’autorizzazione e utilizza questa conoscenza a vantaggio dei propri clienti.
Ad esempio, ci sono banche che non concedono un prestito nonostante un bilancio solido e un buon rating di credito. Un mediatore creditizio invierà quindi la richiesta direttamente alla banca che, dopo una verifica dettagliata, promette le migliori possibilità di successo.
Sa anche come ottimizzare il budget del richiedente per aumentare ulteriormente le possibilità di una decisione di credito positiva. Ad esempio, si può prendere in considerazione lo stipendio del partner o specificare i costi mensili effettivi, consentendo così di ottenere una franchigia più elevata. Ciò si traduce in un importo di prestito più elevato o in tassi di interesse più bassi, poiché la banca riconosce un rischio di credito inferiore.
Esempio di calcolo del prestito personale
Importo del prestito: CHF 10’000 senza assicurazione.
Durata: 12 mesi
Il tasso d’interesse (costo totale) è compreso tra 240.45 e 523.30 CHF. Tasso d’interesse effettivo 4.5% – 9.95%. Durata del prestito possibile da 12 a 120 mesi
Spese di elaborazione: CHF 0.-. Il prestito è vietato se comporta un sovraindebitamento (art. 3 UWG).