Aumentare l’importo del credito

Quando ha senso un’integrazione del prestito?

• Spese impreviste: Spese mediche improvvise, riparazioni necessarie dell’auto o ristrutturazioni urgenti possono richiedere risorse finanziarie aggiuntive.
• Migliorare la situazione abitativa: il desiderio di una nuova cucina, di un bagno moderno o di altri miglioramenti della casa può essere realizzato aumentando il prestito.
• Consolidamento dei debiti: Se ci sono diversi piccoli prestiti o bollette in sospeso, può essere sensato consolidarli aumentando il proprio credito. Ciò consente di mantenere una visione d’insieme e di beneficiare eventualmente di condizioni migliori.
• Investimenti: Che si tratti di formazione continua, di una nuova idea imprenditoriale o di altri progetti, un aumento del credito può creare la base finanziaria necessaria.

Come funziona il rabbocco del prestito?

Se desiderate richiedere un secondo prestito oppure un aumento di un prestito già esistente, la richiesta seguirà la stessa procedura del primo prestito. Tuttavia, ci sono differenze importanti: il prestito attuale viene già considerato come uscita fissa nel bilancio. Inoltre, verrà verificato il vostro storico dei pagamenti presso l’attuale istituto di credito, poiché tali informazioni vengono registrate presso il Centro d’informazione creditizia (ZEK) — sia i riscontri positivi che quelli negativi.

Un record di pagamenti regolari e puntuali può quindi avere un effetto positivo sulle condizioni di credito. Al contrario, un record di ritardi nei pagamenti può avere un impatto negativo sulle possibilità di ottenere un nuovo prestito e sulle relative condizioni.

Se l’esame è positivo, l’istituto di credito adeguerà le condizioni e vi farà un’offerta. Questa includerà il nuovo importo del prestito, la durata del contratto e il tasso di interesse. Se accettate l’offerta, il contratto di prestito esistente verrà modificato di conseguenza. Di solito si tratta di una modifica del contratto o di un nuovo contratto di prestito che sostituisce quello precedente. Una volta espletate le formalità, l’importo aumentato viene trasferito sul vostro conto e può essere utilizzato direttamente per la spesa prevista.

Visione dell’audit e dei documenti richiesti

Al momento della verifica per un aumento del credito, il vostro istituto di credito effettuerà una nuova valutazione della solvibilità, come previsto dall’Ordinanza sulle banche. Questa verifica è necessaria per garantire che siate in grado di sostenere gli obblighi finanziari aggiuntivi.

Per richiedere un prestito sono solitamente necessari i seguenti documenti:

• Documenti d’identità validi per confermare la propria identità.
• Prova del vostro reddito, come buste paga o avvisi di accertamento fiscale.
• Informazioni sulle passività esistenti, come estratti conto o contratti di altri prestiti.
• Un’autodichiarazione in cui si spiega la propria situazione finanziaria e le eventuali garanzie.
• Il contratto del vostro attuale prestito per poter comprendere le condizioni esistenti.
• Prova della garanzia esistente, se applicabile.

Questi documenti consentono all’istituto di credito di valutare in modo completo la vostra situazione finanziaria e di prendere una decisione informata sull’aumento del prestito. A seconda dell’istituto di credito e della vostra situazione personale, potrebbero essere richiesti altri documenti.

Vantaggi e svantaggi

Vantaggi:

1. Disponibilità rapida: una ricarica del credito vi consente di ottenere rapidamente fondi supplementari senza dover ripetere l’intera procedura di credito.
2. Flessibilità: potete reagire alle mutate esigenze finanziarie e alle spese impreviste senza dover gestire più prestiti.
3. Condizioni migliori: Spesso è possibile negoziare condizioni e tassi di interesse più favorevoli aumentando il prestito, soprattutto se la vostra situazione finanziaria è migliorata. Inoltre, avete la possibilità di dichiarare il prestito nella dichiarazione dei redditi, in modo da poter detrarre i costi degli interessi dalle imposte.
4. Semplicità: la gestione di un singolo prestito è più semplice e chiara rispetto alla gestione di diversi prestiti o crediti più piccoli.

Svantaggi:

1. Aumento dell’onere mensile: l’aumento del prestito fa lievitare le rate mensili, il che può comportare un maggiore onere finanziario.
2. Durata più lunga: un aumento può prolungare la durata del prestito, il che significa che si è vincolati al rimborso per un periodo più lungo.
3. Controllo severo: a seconda della vostra situazione finanziaria, il nuovo controllo del credito può portare a un rifiuto o a condizioni meno favorevoli.
4. Rischio di sovraindebitamento: Se i fondi aggiuntivi non vengono utilizzati in modo sensato, c’è il rischio che l’onere del debito diventi ingestibile e porti a difficoltà finanziarie.

Alcune alternative al rabbocco di un prestito

Se un’integrazione del prestito non è l’opzione migliore per la vostra situazione finanziaria o non viene approvata, è possibile prendere in considerazione soluzioni alternative.

Ristrutturazione del debito

Un’alternativa interessante all’aumento del prestito è la ristrutturazione del debito, nota anche come consolidamento del debito o rinegoziazione del debito. Si tratta di unire tutte le passività e i prestiti esistenti in un unico prestito.

Il periodo di cancellazione di quattro settimane per i prestiti al consumo consente di sostituire il prestito attuale con un nuovo prestito, eventualmente più elevato. Questo è particolarmente consigliabile se oltre al prestito attuale avete altri debiti da estinguere, come ad esempio un fido.

Credito aggiuntivo

Un’altra opzione è quella di richiedere un ulteriore prestito a un altro istituto di credito. Tuttavia, va notato che questa operazione può avere un impatto negativo sul rating del credito. Richiedere due prestiti a diversi istituti di credito in un breve periodo di tempo è indice di una situazione finanziaria potenzialmente instabile. Ciò può influire sulla vostra affidabilità creditizia e potenzialmente declassare il vostro punteggio.

Altre opzioni

Infine, esistono diverse alternative al classico prestito bancario che potete prendere in considerazione se avete bisogno di denaro con urgenza. Tra queste vi sono le seguenti:

1. Prestito personale: un prestito personale da parte di amici o familiari può essere una soluzione rapida e poco burocratica. Tuttavia, è necessario prendere accordi chiari per evitare potenziali conflitti.
2. Scoperto di conto: è possibile colmare le difficoltà finanziarie a breve termine con una linea di scoperto sul conto corrente. Tuttavia, questa opzione dovrebbe essere utilizzata solo per brevi periodi di tempo a causa degli elevati tassi di interesse.
3. Vendere beni: se possibile, potete anche vendere beni inutilizzati come un’auto, dispositivi elettronici o altri oggetti di valore per raccogliere i fondi necessari.