{"id":791,"date":"2020-04-23T17:02:37","date_gmt":"2020-04-23T15:02:37","guid":{"rendered":"https:\/\/www.miro-kredit.ch\/?p=791"},"modified":"2026-03-23T12:34:46","modified_gmt":"2026-03-23T11:34:46","slug":"saveti-za-nizu-ratu-kredita","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.miro-kredit.ch\/sr\/saveti-za-nizu-ratu-kredita\/","title":{"rendered":"Smanjite kreditnu stopu"},"content":{"rendered":"
\n
\n
\n

Smanjite kreditnu stopu<\/h1>\n

Mo\u017ee biti mnogo razloga za podizanje kredita. Bilo da se radi o finansiranju automobila, renoviranju vlastita \u010detiri zida ili konsolidaciji postoje\u0107ih dugova \u2013 kredit mo\u017ee ponuditi razumno finansijsko rje\u0161enje u mnogim situacijama. No, bez obzira na razlog uzimanja kredita, uvijek je va\u017eno paziti na finansijske implikacije i, ako je potrebno, poduzeti mjere za smanjenje tro\u0161kova kredita.<\/p>\n

Za mnoge ljude, mjese\u010dna otplata kredita je fiksna cifra u bud\u017eetu, koja \u010desto pojede zna\u010dajan dio njihovih prihoda. Ali \u0161to ako se finansijska situacija promijeni i otplata kredita postane teret? Da li je uop\u0161te mogu\u0107e smanjiti rate kredita? I koji je najbolji na\u010din za stvaranje finansijske fleksibilnosti? U ovom \u010dlanku \u0107ete saznati koje opcije imate za smanjenje mjese\u010dne otplate kredita.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\"Smanjite\n
\n

Da li je uop\u0161te mogu\u0107e smanjiti otplate kredita?<\/h2>\n

Pored iznosa kredita, mjese\u010dna rata kredita je vjerovatno najva\u017enija klju\u010dna figura u ugovoru o kreditu. Kada podignete kredit, sazna\u0107ete kolika \u0107e biti mjese\u010dna uplata, kako biste mogli procijeniti da li je mjese\u010dna uplata pristupa\u010dna tokom cijelog trajanja kredita.<\/p>\n

Ovdje je osnovno pravilo: \u0161to je du\u017ei rok kredita, to su tro\u0161kovi kredita ve\u0107i<\/strong>, obzirom da se napla\u0107uje vi\u0161e kamate. Me\u0111utim, sa kra\u0107im rokovima, mjese\u010dne otplate se pove\u0107avaju, iako se ukupni tro\u0161ak kredita smanjuje. Stoga, produ\u017eenje roka radi smanjenja mjese\u010dnog optere\u0107enja svakako ima smisla. Ali postavlja se pitanje da li je to uop\u0161te mogu\u0107e.\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Mo\u017eete li pregovarati sa bankama?<\/h3>\n

Kamate na kredite su obi\u010dno fiksne i stoga se ne mogu pregovarati. Pojedina\u010dna kamatna stopa u velikoj meri zavisi od kreditne sposobnosti zajmoprimaoca<\/strong> i op\u0161tih uslova kredita banke.<\/p>\n

Dok sami mo\u017eete birati druge uslove, kao \u0161to je rok kredita, kamatne stope u velikoj meri zavise od trenutnog nivoa kamatne stope<\/strong> i Va\u0161e individualne finansijske situacije. Stoga, od samog po\u010detka treba da izaberete kredit koji odgovara Vama i Va\u0161im finansijskim mogu\u0107nostima. Mi u Miro Kredit AG nudimo Vam pore\u0111enje kredita kako biste uvijek mogli prona\u0107i najbolji kredit za svoje potrebe.<\/p>\n

Kolika bi trebala biti maksimalna rata kredita?<\/h3>\n

Prema Zakonu o potro\u0161a\u010dkom kreditiranju (KKG), potro\u0161a\u010dki krediti ne smiju prelaziti 80.000 CHF<\/strong> – ina\u010de vi\u0161e nije li\u010dni zajam. Osim toga, potro\u0161a\u010dki krediti obi\u010dno se moraju otpla\u0107ivati izme\u0111u 3 i 36 mjeseci.<\/p>\n

Nasuprot tome, na pitanje maksimalnog iznosa rate kredita ne mo\u017ee se odgovoriti uop\u0161teno, jer to u velikoj meri zavisi od pojedina\u010dnih finansijskih prilika zajmoprimaoca. Me\u0111utim, kao pravilo, mjese\u010dna otplata kredita ne bi trebala biti ve\u0107a od 30 do 40 posto Va\u0161eg raspolo\u017eivog neto prihoda<\/strong>. Ovo \u0107e Vam ostaviti dovoljno prostora za druge tro\u0161kove kao \u0161to su svakodnevni \u017eivotni tro\u0161kovi i nepredvi\u0111eni doga\u0111aji.<\/p>\n

\u0160ta se de\u0161ava ako ne mo\u017eete platiti ratu kredita?<\/h3>\n

Ako se desi da niste u mogu\u0107nosti da platite ratu kredita ili da je ne mo\u017eete platiti na vrijeme, automatski \u0107ete biti u ka\u0161njenju<\/strong> sljede\u0107eg dana bez prethodnog pisma opomene. To zna\u010di da se sada mo\u017ee poslati opomena za dospjelu ratu, a na zaostale rate<\/strong> \u0107e se obra\u010dunavati kamata. Osim toga, zajmodavci imaju pravo da odustanu od ugovora o kreditu ako ne ispunjavate svoje obaveze pla\u0107anja kao zajmoprimac.<\/p>\n

Me\u0111utim, mo\u017ee se dogoditi i da zbog nezaposlenosti vi\u0161e niste u mogu\u0107nosti pokrivati tro\u0161kove kredita. U takvim slu\u010dajevima, osiguranje preostalog duga<\/strong> mo\u017ee imati smisla. Ovo osigurava da \u0107e rate kredita nastaviti da se ispla\u0107uju u slu\u010daju nezaposlenosti bez Va\u0161e krivice.<\/p>\n

U su\u0161tini, va\u017eno je brzo djelovati i razgovarati s bankom. U mnogim slu\u010dajevima, banka je spremna ponuditi privremenu odgodu u vidu pauze pla\u0107anja<\/strong> ili drugog rje\u0161enja za smanjenje finansijskog optere\u0107enja.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Koji je najbolji na\u010din za otplatu kredita?<\/h2>\n

Da li ve\u0107 imate kredit i \u017eelite da ga otplatite \u0161to efikasnije? U tom slu\u010daju postoji nekoliko na\u010dina na koje mo\u017eete jednostavno platiti mjese\u010dnu ratu.<\/p>\n

S jedne strane, imate mogu\u0107nost prijevremene otplate kredita<\/strong> ili redovne posebne otplate<\/strong>. Na taj na\u010din smanjujete ukupne tro\u0161kove kredita i skra\u0107ujete rok. Me\u0111utim, treba imati na umu da \u0107e to tako\u0111er pove\u0107ati Va\u0161 ukupni teret. Ako umjesto toga odaberete kredit na najdu\u017ei mogu\u0107i rok<\/strong>, mo\u017eete osigurati da mjese\u010dna otplata bude posebno niska, \u0161to Vam omogu\u0107ava da otpla\u0107ujete rate bez ikakvih problema.<\/p>\n

S druge strane, tako\u0111er mo\u017eete refinansirati svoj dug<\/strong> kako biste otplatili postoje\u0107i kredit. Podizanjem novog kredita mo\u017eete otplatiti stari kredit i umjesto toga otpla\u0107ivati novi u mjese\u010dnim ratama.<\/p>\n

Mogu li promijeniti mjese\u010dnu otplatu kredita tokom roka?<\/h3>\n

U ve\u0107ini slu\u010dajeva mogu\u0107e je promijeniti mjese\u010dnu otplatu kredita tokom roka. Mo\u017eete pove\u0107ati iznos kredita postoje\u0107eg kredita sklapanjem novog ugovora o kreditu<\/strong> koji zamjenjuje stari.<\/p>\n

Me\u0111utim, ukoliko \u017eelite da smanjite iznos kredita, to mo\u017eete u\u010diniti posebnim otplatama<\/strong> kako biste otplatili kredit prijevremeno i bez ikakvih tro\u0161kovnih posljedica. Me\u0111utim, treba imati na umu da je \u010desto ekonomski isplativije otpla\u0107ivati kredit u mjese\u010dnim ratama, jer je na taj na\u010din ukupno mjese\u010dno optere\u0107enje znatno manje. U osnovi, morate se dr\u017eati dogovorenog iznosa rate za cijeli rok kredita.<\/p>\n

\"Smanjite<\/p>\n

Ima li smisla prijevremeno otpla\u0107ivati kredit?<\/h3>\n

Iako prijevremeno otplata kredita nudi neke prednosti, to nije uvijek najbolja opcija. Tro\u0161kove kamata mo\u017eete u\u0161tedjeti tako \u0161to \u0107ete prijevremeno otplatiti zajam ili prilago\u0111avanjem postoje\u0107eg ugovora o kreditu ili prelaskom u banku sa ni\u017eim kamatama i refinansiranjem<\/strong>.<\/p>\n

Me\u0111utim, prije prijevremene otplate provjerite da li je ovo zapravo najekonomi\u010dnija odluka. Ponekad tro\u0161ak prijevremene otplate<\/strong> ili novih uslova prilikom refinansiranja<\/strong> mo\u017ee nadma\u0161iti potencijalnu u\u0161tedu na kamatama. Stoga je preporu\u010dljivo uporediti kamatne stope u razli\u010ditim bankama i eventualno izvr\u0161iti pore\u0111enje kredita kako biste dobili najbolje uslove. Kao platforma za pore\u0111enje kredita, Miro Kredit AG Vam uvijek nudi najjeftinije kredite po najboljim uslovima. To zna\u010di da mo\u017eete refinansirati svoj postoje\u0107i kredit<\/strong> i, ako je potrebno, smanjiti mjese\u010dnu otplatu kredita.<\/p>\n

\u0160ta se de\u0161ava ako prevremeno otplatite kredit?<\/h3>\n

Rano otplata Va\u0161eg teku\u0107eg li\u010dnog kredita mo\u017ee imati ne\u017eeljene posljedice. Iako Zakon o potro\u0161a\u010dkim kreditima (KKG) reguli\u0161e prevremenu otplatu, odre\u0111eni tro\u0161kovi mogu i dalje da va\u017ee<\/strong>. Iako imate pravo na osloba\u0111anje od kamata na kredit za neiskori\u0161teni period i razumno smanjenje preostalih tro\u0161kova, mo\u017eda \u0107ete biti podlo\u017eni naknadama za prijevremenu otplatu<\/strong>.<\/p><\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Na\u0161i savjeti za ni\u017eu stopu kredita<\/h2>\n

Zajmovi mogu opteretiti Va\u0161 mjese\u010dni bud\u017eet i ograni\u010diti Va\u0161u finansijsku slobodu. Ni\u017ea stopa kredita i du\u017ei rok mogu pomo\u0107i. Dat \u0107emo Vam savjete kako mo\u017eete smanjiti otplatu kredita i uskoro ponovo imati vi\u0161e novca na raspolaganju.<\/p>\n

1. Produ\u017eenje uslova kredita<\/h3>\n

Najjednostavniji na\u010din kojim mo\u017eete smanjiti mjese\u010dnu otplatu kredita je produ\u017eenje roka<\/strong>. Zadr\u017eavate punu fleksibilnost jer uvijek mo\u017eete otplatiti kredit ranije, ali ne kasnije. Iznos kredita se stoga raspore\u0111uje na vi\u0161e rata, \u0161to Vam omogu\u0107ava da imate ve\u0107i mjese\u010dni bud\u017eet. Stoga se rizik od pote\u0161ko\u0107a u pla\u0107anju mo\u017ee smanjiti pobolj\u0161anjem likvidnosti.<\/p>\n

2. Otplata ili konsolidacija kredita<\/h3>\n

Ova opcija je posebno korisna kada kamatne stope padaju. U slu\u010daju dugoro\u010dnih ugovora, s obzirom na pad kamatnih stopa, mo\u017ee se brzo isplatiti zamijeniti trenutni kredit novim li\u010dnim ili online kreditom<\/strong>. Osim toga, zakonodavna vlast je snizila i kamatne stope. U 2016. godini maksimalna kamatna stopa za kredite u \u0160vajcarskoj smanjena je sa 15% na 10%.<\/p>\n

Ova metoda je dobar izbor ako imate vi\u0161e ugovora o kreditu koji se mogu spojiti u jedan. Ova konsolidacija kredita Vam daje bolji pregled Va\u0161ih finansija<\/strong> i samim tim bolje planiranje<\/strong> Va\u0161eg mjese\u010dnog bud\u017eeta i istovremeno \u0161tedi kamate.<\/p>\n

Prilikom podizanja kredita u \u0160vajcarskoj, kamatna stopa uvek zavisi od kreditne sposobnosti zajmoprimca. Ako se Va\u0161 vlastiti kreditni rejting vremenom pobolj\u0161ao, sasvim je mogu\u0107e da \u0107ete sada dobiti bolju ponudu. Novo podno\u0161enje zahtjeva za kredit<\/a> tako\u0111er se mo\u017ee isplatiti ako je kredit podignut kada su kamatne stope bile ni\u017ee<\/strong>, ali se situacija s vlastitim prihodima zna\u010dajno pobolj\u0161ala. Posebno je vrijedno zamijeniti kreditne kartice normalnim li\u010dnim kreditom ili online zajmom.<\/p>\n

3. Uporedite ponude kredita<\/h3>\n

Broj kreditnih ponuda je te\u0161ko pratiti. Brojne banke dolaze s razli\u010ditim kamatnim stopama, uslovima i iznosima za online kredit. Usporediti ih pojedina\u010dno bi bio sizifov zadatak, jer se nove ponude dodaju svaki dan, a druge se uklanjaju s tr\u017ei\u0161ta ili modifikuju.<\/p>\n

Osim toga, sve ove ponude su neobavezuju\u0107e, jer na uslove uti\u010de i Va\u0161a li\u010dna kreditna sposobnost. Ako \u017eelite da se prijavite za kredit<\/a> kod vi\u0161e banaka, rizikujete i lo\u0161u kreditnu sposobnost<\/strong>, jer se \u010deste prijave i odbijanja registruju i u ZEK-u.<\/p>\n

U takvoj situaciji izuzetno je korisno mo\u0107i se osloniti na stru\u010dnu pomo\u0107. Miro Kredit AG ve\u0107 dugi niz godina nudi svoje usluge posredovanja u kreditiranju i uvijek nastoji prona\u0107i pravi kredit u \u0160vajcarskoj za svakog klijenta.<\/p>\n

Klijenti imaju pristup kreditnom kalkulatoru<\/strong> koji je jednostavan za kori\u0161tenje, koji mogu koristiti da sami prona\u0111u li\u010dni kredit<\/a> ili online kredit<\/a>. Sve \u0161to treba da uradite je da u formular unesete \u017eeljeni iznos kredita i rok. Iznos rate, ukupan iznos i kamata se tada automatski prikazuju.<\/p>\n

4. Kredit za vlasnike ku\u0107a ili stanova<\/h3>\n

Ako ve\u0107 posjedujete ku\u0107u ili stan, dobit \u0107ete bolji kreditni rejting<\/strong>. Ovdje su svakako mogu\u0107e kamate manje od 5%, a rate kredita su shodno tome niske jer je iznos kredita smanjen. Ukoliko \u017eelite da se prijavite za li\u010dni kredit<\/a>, ne morate vr\u0161iti upis u zemlji\u0161ne knjige niti pla\u0107ati naknadu za ugovor o hipoteci. Zbog toga li\u010dni kredit postaje jeftin kredit u \u0160vajcarskoj, posebno za mala i srednja ulaganja, gdje su mogu\u0107e niske rate kredita.<\/p>\n

5. Osiguranje kredita<\/h3>\n

Dobrovoljno osiguranje kredita nudi i banci i Vama kao zajmoprimaocu dodatnu za\u0161titu od neplaniranih ka\u0161njenja kredita<\/strong>. Bilo da se radi o gubitku posla, iznenadnoj bolesti ili nesposobnosti za rad – u tom slu\u010daju u to ulazi kreditno osiguranje i preuzima otplatu na rate umjesto Vas. To zna\u010di da Va\u0161 kreditni rejting nije o\u0161te\u0107en i da imate ve\u0107e \u0161anse da dobijete povoljne kamatne stope kada ponovo podnesete zahtjev za kredit.\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

FAQ<\/h2>\n