{"id":789,"date":"2020-04-23T17:00:12","date_gmt":"2020-04-23T15:00:12","guid":{"rendered":"https:\/\/www.miro-kredit.ch\/?p=789"},"modified":"2026-03-23T12:32:07","modified_gmt":"2026-03-23T11:32:07","slug":"conseils-pour-des-taux-de-credit-plus-bas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.miro-kredit.ch\/fr\/conseils-pour-des-taux-de-credit-plus-bas\/","title":{"rendered":"R\u00e9duire le taux de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"
\n
\n
\n

R\u00e9duire le taux de cr\u00e9dit<\/h1>\n

Les raisons d’obtenir un cr\u00e9dit peuvent \u00eatre multiples. Qu’il s’agisse de financer une voiture, de r\u00e9nover son logement ou de consolider des dettes existantes, un cr\u00e9dit peut offrir une solution financi\u00e8re judicieuse dans de nombreuses situations. Mais quelle que soit la raison pour laquelle un cr\u00e9dit a \u00e9t\u00e9 contract\u00e9, il est toujours important de garder \u00e0 l’esprit les cons\u00e9quences financi\u00e8res et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, de prendre des mesures pour r\u00e9duire le co\u00fbt du cr\u00e9dit.<\/p>\n

Ainsi, pour de nombreuses personnes, la mensualit\u00e9 de cr\u00e9dit est un \u00e9l\u00e9ment fixe du budget, qui engloutit souvent une part importante de leurs revenus. Mais que faire lorsque la situation financi\u00e8re change et que les mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit deviennent un fardeau ? Est-il possible de r\u00e9duire les mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit ? Et quelle est la meilleure fa\u00e7on de proc\u00e9der pour se cr\u00e9er une marge de man\u0153uvre financi\u00e8re ? Dans cet article, vous d\u00e9couvrirez les possibilit\u00e9s qui s’offrent \u00e0 vous pour r\u00e9duire la charge des mensualit\u00e9s de votre cr\u00e9dit.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\"R\u00e9duire\n
\n

Peut-on vraiment r\u00e9duire ses mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit ?<\/h2>\n

Outre le montant du cr\u00e9dit, la mensualit\u00e9 est probablement le param\u00e8tre le plus important du contrat de cr\u00e9dit. D\u00e8s la souscription du cr\u00e9dit, vous apprenez \u00e0 combien s’\u00e9l\u00e8veront les mensualit\u00e9s, ce qui vous permet d’estimer si elles sont supportables pendant toute la dur\u00e9e du cr\u00e9dit.<\/p>\n

En principe, plus la dur\u00e9e du cr\u00e9dit est longue, plus le co\u00fbt du cr\u00e9dit est \u00e9lev\u00e9<\/strong>, car les int\u00e9r\u00eats sont plus importants. Toutefois, pour des dur\u00e9es plus courtes, les mensualit\u00e9s augmentent, m\u00eame si le co\u00fbt total du cr\u00e9dit diminue. Il peut donc \u00eatre judicieux d’allonger la dur\u00e9e du pr\u00eat pour r\u00e9duire les charges mensuelles. Mais la question se pose de savoir si cela est possible.\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Peut-on n\u00e9gocier avec les banques ?<\/h3>\n

Les taux d’int\u00e9r\u00eat des cr\u00e9dits sont g\u00e9n\u00e9ralement fixes et donc non n\u00e9gociables. Ainsi, le taux d’int\u00e9r\u00eat individuel d\u00e9pend en grande partie de la solvabilit\u00e9 de l’emprunteur<\/strong> ainsi que des conditions g\u00e9n\u00e9rales de cr\u00e9dit de la banque.<\/p>\n

Alors que vous pouvez choisir vous-m\u00eame d’autres conditions, comme la dur\u00e9e du cr\u00e9dit, les taux d’int\u00e9r\u00eat d\u00e9pendent en grande partie du niveau actuel des taux<\/strong> et de votre situation financi\u00e8re individuelle. C’est pourquoi vous devriez choisir d\u00e8s le d\u00e9part un cr\u00e9dit qui vous convient et qui correspond \u00e0 vos possibilit\u00e9s financi\u00e8res. Chez Miro Kredit AG, nous vous proposons une comparaison de cr\u00e9dit qui vous permettra de toujours trouver le cr\u00e9dit le mieux adapt\u00e9 \u00e0 vos besoins.<\/p>\n

Quel devrait \u00eatre le montant maximal d’un cr\u00e9dit ?<\/h3>\n

Selon la loi sur le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation (LCC), les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation ne peuvent pas d\u00e9passer 80’000 CHF<\/strong> – sinon, il ne s’agit plus d’un cr\u00e9dit priv\u00e9. De plus, les cr\u00e9dits \u00e0 la consommation doivent g\u00e9n\u00e9ralement \u00eatre rembours\u00e9s entre 3 et 36 mois.<\/p>\n

En revanche, il est impossible de r\u00e9pondre de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale \u00e0 la question du montant maximal d’une mensualit\u00e9 de cr\u00e9dit, car cela d\u00e9pend fortement de la situation financi\u00e8re individuelle de l’emprunteur. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, les mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit ne devraient toutefois pas d\u00e9passer 30 \u00e0 40 % de votre revenu net disponible<\/strong>. De cette mani\u00e8re, vous disposez d’une marge de man\u0153uvre suffisante pour d’autres d\u00e9penses telles que vos frais de subsistance quotidiens et les impr\u00e9vus.<\/p>\n

Que se passe-t-il si l’on ne peut pas payer un cr\u00e9dit ?<\/h3>\n

Si vous ne pouvez pas payer une mensualit\u00e9 de cr\u00e9dit ou si vous ne pouvez pas la payer \u00e0 temps, vous \u00eates automatiquement mis en demeure<\/strong> le jour suivant, sans lettre de rappel pr\u00e9alable. Cela signifie que la mensualit\u00e9 due peut alors faire l’objet d’un rappel et \u00eatre major\u00e9e d’int\u00e9r\u00eats de retard<\/strong>. De plus, les pr\u00eateurs ont le droit de r\u00e9silier le contrat de cr\u00e9dit si vous ne respectez pas vos obligations de paiement en tant qu’emprunteur.<\/p>\n

Il peut toutefois arriver qu’en raison d’un ch\u00f4mage, on ne soit plus en mesure de supporter les co\u00fbts du cr\u00e9dit. Dans ce cas, une assurance solde restant d\u00fb<\/strong> peut \u00eatre utile. Celle-ci garantit que les mensualit\u00e9s de votre cr\u00e9dit continuent d’\u00eatre pay\u00e9es en cas de ch\u00f4mage involontaire.<\/p>\n

En principe, il est important d’agir rapidement et de rechercher le dialogue avec la banque. Dans de nombreux cas, la banque est pr\u00eate \u00e0 proposer un report temporaire sous la forme d’une pause dans les paiements<\/strong> ou une autre solution pour r\u00e9duire la charge financi\u00e8re.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Quelle est la meilleure fa\u00e7on de rembourser un cr\u00e9dit ?<\/h2>\n

Vous avez d\u00e9j\u00e0 un cr\u00e9dit et vous souhaitez le rembourser le plus efficacement possible ? Dans ce cas, il existe quelques possibilit\u00e9s pour vous permettre de payer les mensualit\u00e9s sans probl\u00e8me.<\/p>\n

D’une part, vous avez la possibilit\u00e9 de rembourser votre cr\u00e9dit de mani\u00e8re anticip\u00e9e<\/strong> ou de proc\u00e9der \u00e0 des remboursements sp\u00e9ciaux r\u00e9guliers<\/strong>. De cette mani\u00e8re, vous r\u00e9duisez le co\u00fbt total du cr\u00e9dit et raccourcissez sa dur\u00e9e. Toutefois, vous devez garder \u00e0 l’esprit que cela augmente \u00e9galement votre charge totale. Si vous choisissez plut\u00f4t un cr\u00e9dit avec une dur\u00e9e aussi longue que possible<\/strong>, vous pouvez \u00eatre s\u00fbr que la charge mensuelle sera particuli\u00e8rement faible, ce qui vous permettra de payer les mensualit\u00e9s sans probl\u00e8me.<\/p>\n

D’autre part, vous pouvez \u00e9galement proc\u00e9der \u00e0 un r\u00e9\u00e9chelonnement de votre dette<\/strong> pour rembourser un cr\u00e9dit d\u00e9j\u00e0 existant. En contractant un nouveau cr\u00e9dit, vous pouvez rembourser l’ancien cr\u00e9dit et payer le nouveau par mensualit\u00e9s \u00e0 la place.<\/p>\n

Puis-je modifier la mensualit\u00e9 de mon cr\u00e9dit pendant la dur\u00e9e du contrat ?<\/h3>\n

Dans la plupart des cas, il est possible de modifier la mensualit\u00e9 du cr\u00e9dit pendant la dur\u00e9e de celui-ci. Ainsi, vous pouvez augmenter le montant de votre cr\u00e9dit existant en concluant un nouveau contrat de cr\u00e9dit<\/strong> qui remplace l’ancien.<\/p>\n

Si, en revanche, vous souhaitez r\u00e9duire le montant du cr\u00e9dit, vous pouvez le faire en effectuant des remboursements exceptionnels<\/strong> afin de rembourser le cr\u00e9dit de mani\u00e8re anticip\u00e9e et sans cons\u00e9quences financi\u00e8res. Dans ce cas, vous devez toutefois garder \u00e0 l’esprit qu’il est souvent plus judicieux, d’un point de vue \u00e9conomique, de rembourser le cr\u00e9dit par mensualit\u00e9s, car la charge mensuelle totale est ainsi nettement moins \u00e9lev\u00e9e. En principe, vous devez respecter le montant des mensualit\u00e9s convenu pendant toute la dur\u00e9e du cr\u00e9dit.<\/p>\n

\"R\u00e9duire<\/p>\n

Est-il judicieux de rembourser un cr\u00e9dit par anticipation ?<\/h3>\n

Bien que le remboursement anticip\u00e9 d’un cr\u00e9dit pr\u00e9sente certains avantages, ce n’est pas n\u00e9cessairement toujours la meilleure option. Certes, un rachat de cr\u00e9dit anticip\u00e9 peut vous permettre d’\u00e9conomiser des frais d’int\u00e9r\u00eat, soit en adaptant votre contrat de cr\u00e9dit existant, soit en vous tournant vers une banque proposant des taux d’int\u00e9r\u00eat plus avantageux et en proc\u00e9dant \u00e0 un r\u00e9\u00e9chelonnement de votre dette<\/strong>.<\/p>\n

Toutefois, avant de proc\u00e9der \u00e0 un remboursement anticip\u00e9, vous devez v\u00e9rifier s’il s’agit r\u00e9ellement de la d\u00e9cision la plus \u00e9conomique. Parfois, les co\u00fbts d’un remboursement anticip\u00e9<\/strong> ou les nouvelles conditions d’un r\u00e9\u00e9chelonnement<\/strong> peuvent l’emporter sur les \u00e9conomies d’int\u00e9r\u00eats potentielles. Il est donc conseill\u00e9 de comparer les taux d’int\u00e9r\u00eat aupr\u00e8s de diff\u00e9rentes banques et \u00e9ventuellement d’effectuer une comparaison de cr\u00e9dit afin d’obtenir les meilleures conditions. En tant que plateforme de comparaison de cr\u00e9dits, Miro Kredit AG vous propose toujours les cr\u00e9dits les plus avantageux aux meilleures conditions. Vous pouvez ainsi, dans le cadre d’une restructuration de votre dette, faire racheter votre cr\u00e9dit existant<\/strong> et, le cas \u00e9ch\u00e9ant, r\u00e9duire la mensualit\u00e9 de votre cr\u00e9dit.<\/p>\n

Que se passe-t-il si l’on rembourse un cr\u00e9dit plus t\u00f4t ?<\/h3>\n

Le rachat anticip\u00e9 de votre cr\u00e9dit priv\u00e9 actuel peut avoir des cons\u00e9quences ind\u00e9sirables. Bien que la loi sur le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation (LCC) r\u00e9gisse le rachat anticip\u00e9, certains frais peuvent n\u00e9anmoins s’appliquer<\/strong>. Bien que vous ayez droit \u00e0 une remise des int\u00e9r\u00eats du cr\u00e9dit pour la p\u00e9riode non utilis\u00e9e et \u00e0 une r\u00e9duction raisonnable des frais restants, des frais de remboursement anticip\u00e9<\/strong> pourraient \u00e9ventuellement s’appliquer.<\/p><\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

Nos conseils pour r\u00e9duire le taux de cr\u00e9dit<\/h2>\n

Les cr\u00e9dits peuvent repr\u00e9senter une charge pour le budget mensuel et peuvent favoriser la restriction de la libert\u00e9 financi\u00e8re. Un taux de cr\u00e9dit plus bas et une dur\u00e9e plus longue permettent de rem\u00e9dier \u00e0 cette situation. Nous vous donnons des conseils sur la mani\u00e8re de r\u00e9duire le taux de cr\u00e9dit et de disposer bient\u00f4t de plus d’argent.<\/p>\n

1. Allongement des d\u00e9lais de remboursement<\/h3>\n

La m\u00e9thode la plus simple pour r\u00e9duire les mensualit\u00e9s de votre cr\u00e9dit est d’allonger la dur\u00e9e de celui-ci<\/strong>. Vous conservez ainsi une flexibilit\u00e9 totale, car vous pouvez toujours rembourser un cr\u00e9dit plus t\u00f4t, mais pas plus tard. Le montant du cr\u00e9dit est ainsi r\u00e9parti sur un plus grand nombre de mensualit\u00e9s, ce qui vous permet d’augmenter votre budget mensuel. Ainsi, le risque de difficult\u00e9s de paiement peut \u00eatre r\u00e9duit gr\u00e2ce \u00e0 l’am\u00e9lioration des liquidit\u00e9s.<\/p>\n

2. Racheter ou consolider des cr\u00e9dits<\/h3>\n

Cette option est surtout utile lorsque les taux d’int\u00e9r\u00eat baissent. Pour les contrats conclus \u00e0 long terme, il peut rapidement \u00eatre int\u00e9ressant, compte tenu de la baisse des taux d’int\u00e9r\u00eat, de remplacer le cr\u00e9dit en cours par un nouveau cr\u00e9dit priv\u00e9 ou un cr\u00e9dit en ligne<\/strong>. A cela s’ajoute le fait que le l\u00e9gislateur a \u00e9galement baiss\u00e9 les taux d’int\u00e9r\u00eat. Ainsi, en 2016, le taux d’int\u00e9r\u00eat maximal pour le cr\u00e9dit en Suisse a \u00e9t\u00e9 abaiss\u00e9 de 15 % \u00e0 10 %.<\/p>\n

Cette m\u00e9thode est un bon choix si vous avez plusieurs contrats de cr\u00e9dit qui peuvent ainsi \u00eatre regroup\u00e9s en un seul. Ce regroupement de cr\u00e9dits vous permet d’avoir une meilleure vue d’ensemble de vos finances<\/strong> et, par cons\u00e9quent, de mieux planifier<\/strong> votre budget mensuel, tout en \u00e9conomisant des int\u00e9r\u00eats.<\/p>\n

Pour un cr\u00e9dit en Suisse, le taux d’int\u00e9r\u00eat d\u00e9pend toujours de la solvabilit\u00e9, c’est-\u00e0-dire de la capacit\u00e9 de l’emprunteur \u00e0 obtenir un cr\u00e9dit. Si votre propre solvabilit\u00e9 s’est am\u00e9lior\u00e9e au fil du temps, il est fort possible que vous obteniez maintenant une meilleure offre. Une nouvelle demande de cr\u00e9dit<\/a> peut donc aussi valoir la peine si le cr\u00e9dit a d\u00e9j\u00e0 \u00e9t\u00e9 contract\u00e9 \u00e0 une \u00e9poque o\u00f9 les taux d’int\u00e9r\u00eat \u00e9taient bas<\/strong>, mais que votre situation de revenu s’est nettement am\u00e9lior\u00e9e. Dans ce cas, il est particuli\u00e8rement int\u00e9ressant de remplacer les cartes de cr\u00e9dit par un cr\u00e9dit priv\u00e9 normal ou un cr\u00e9dit en ligne.<\/p>\n

3. Comparer les offres de cr\u00e9dit<\/h3>\n

Il est difficile de s’y retrouver dans le nombre d’offres de cr\u00e9dit. De nombreuses banques proposent des taux d’int\u00e9r\u00eat, des dur\u00e9es et des montants diff\u00e9rents pour un cr\u00e9dit en ligne. Les comparer une \u00e0 une serait une t\u00e2che de Sisyphe, car de nouvelles offres apparaissent chaque jour et d’autres sont retir\u00e9es du march\u00e9 ou modifi\u00e9es.<\/p>\n

De plus, toutes ces offres sont sans engagement, car la solvabilit\u00e9 personnelle influence encore les conditions. Si vous souhaitez introduire une demande de cr\u00e9dit<\/a> aupr\u00e8s de nombreuses banques diff\u00e9rentes, vous risquez en outre d’avoir un mauvais credit scoring<\/strong>, car les demandes et les refus fr\u00e9quents sont \u00e9galement enregistr\u00e9s par la ZEK.<\/p>\n

Dans une telle situation, il est extr\u00eamement utile de pouvoir compter sur une aide professionnelle. Miro Kredit AG propose ses services de m\u00e9diation du cr\u00e9dit depuis de nombreuses ann\u00e9es d\u00e9j\u00e0 et s’efforce toujours de trouver le cr\u00e9dit qui convient \u00e0 chaque client en Suisse.<\/p>\n

Pour ce faire, les clients disposent d’un calculateur de cr\u00e9dit<\/strong> facile \u00e0 utiliser, qui leur permet de se mettre facilement \u00e0 la recherche d’un cr\u00e9dit priv\u00e9<\/a> ou d’un cr\u00e9dit en ligne<\/a>. Pour cela, il suffit de saisir le montant du cr\u00e9dit souhait\u00e9 et la dur\u00e9e dans le formulaire. Le montant des mensualit\u00e9s, le montant total et les int\u00e9r\u00eats sont alors automatiquement affich\u00e9s.<\/p>\n

4. cr\u00e9dit pour les propri\u00e9taires de maison ou de logement<\/h3>\n

Si vous \u00eates d\u00e9j\u00e0 propri\u00e9taire d’une maison ou d’un appartement, vous b\u00e9n\u00e9ficiez d’une meilleure solvabilit\u00e9<\/strong>. Des taux d’int\u00e9r\u00eat inf\u00e9rieurs \u00e0 5 % sont tout \u00e0 fait possibles et les mensualit\u00e9s de cr\u00e9dit sont d’autant plus faibles que le montant du cr\u00e9dit est r\u00e9duit. Si vous \u00eates propri\u00e9taire d’un bien immobilier et que vous souhaitez faire une demande de cr\u00e9dit via un cr\u00e9dit priv\u00e9<\/a>, vous ne devez pas faire d’inscription au registre foncier ni payer de frais pour un contrat hypoth\u00e9caire. Cela fait du cr\u00e9dit priv\u00e9 un cr\u00e9dit avantageux en Suisse, surtout pour les petits et moyens investissements, et permet d’obtenir de faibles taux de cr\u00e9dit.<\/p>\n

5. assurance-cr\u00e9dit<\/h3>\n

Une assurance cr\u00e9dit facultative offre \u00e0 la banque et \u00e0 l’emprunteur une protection suppl\u00e9mentaire contre les pertes de cr\u00e9dit impr\u00e9vues<\/strong>. Que ce soit en raison d’une perte d’emploi, d’une maladie soudaine ou d’une incapacit\u00e9 de travail, l’assurance cr\u00e9dit intervient dans un tel cas et prend en charge le paiement des mensualit\u00e9s \u00e0 votre place. Ainsi, votre solvabilit\u00e9 n’est pas affect\u00e9e et vous avez plus de chances d’obtenir des taux de cr\u00e9dit avantageux lors d’une nouvelle demande de cr\u00e9dit.\n<\/p><\/div>\n<\/div>\n

\n
\n

FAQ<\/h2>\n