{"id":3988,"date":"2024-07-09T13:30:00","date_gmt":"2024-07-09T11:30:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.miro-kredit.ch\/?p=3988"},"modified":"2024-07-29T15:59:43","modified_gmt":"2024-07-29T13:59:43","slug":"inscription-a-la-zek-combien-de-temps","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.miro-kredit.ch\/fr\/inscription-a-la-zek-combien-de-temps\/","title":{"rendered":"Inscription \u00e0 la ZEK : combien de temps ?"},"content":{"rendered":"
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Inscription \u00e0 la ZEK : combien de temps ?<\/h1>\n

Si vous avez l’intention de contracter un nouveau cr\u00e9dit, la Centrale d’information de cr\u00e9dit (ZEK) devrait vous \u00eatre famili\u00e8re. Elle joue souvent un r\u00f4le d\u00e9cisif dans la question de savoir si vous allez obtenir un cr\u00e9dit ou non. En effet, toutes les op\u00e9rations de cr\u00e9dit sont enregistr\u00e9es par la ZEK et consult\u00e9es par les pr\u00eateurs dans le cadre de l’examen de la solvabilit\u00e9. Mais combien de temps les inscriptions \u00e0 la ZEK restent-elles et que signifie une telle inscription ? Nous r\u00e9pondons \u00e0 toutes ces questions dans cet article.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

\"Inscription\n
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ZEK : Qu’est-ce qui se cache derri\u00e8re ce sigle ?<\/h2>\n

Que vous souhaitiez prendre un leasing ou un cr\u00e9dit<\/a>, les inscriptions dans la ZEK sont d\u00e9terminantes pour l’octroi de votre pr\u00eat. La Centrale d’information de cr\u00e9dit est une base de donn\u00e9es suisse ind\u00e9pendante sur la solvabilit\u00e9<\/strong> qui collecte et g\u00e8re des informations sur toutes les op\u00e9rations de cr\u00e9dit d’une personne, qu’elles soient positives ou n\u00e9gatives.<\/p>\n

La ZEK fonctionne donc comme une sorte d’organe de protection et de contr\u00f4le du cr\u00e9dit<\/strong> et contribue \u00e0 minimiser le risque de pertes de cr\u00e9dit. Toutefois, elle ne stocke pas seulement des informations sur les cr\u00e9dits aux particuliers, mais aussi sur les contrats de leasing, les cartes de cr\u00e9dit et d’autres obligations financi\u00e8res.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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Un coup d’\u0153il sur l’entr\u00e9e ZEK<\/h3>\n

De nombreuses personnes deviennent nerveuses lorsqu’elles entendent le terme \u00ab\u00a0inscription \u00e0 la ZEK\u00a0\u00bb. Pourtant, une telle inscription est en fait quelque chose de tout \u00e0 fait normal. En fait, pratiquement tous les citoyens suisses adultes ont une inscription ZEK, pour autant qu’ils poss\u00e8dent au moins une carte de cr\u00e9dit.<\/p>\n

Une inscription ZEK n’est qu’un enregistrement de vos obligations financi\u00e8res<\/strong>. Il contient des informations telles que les montants de cr\u00e9dit ouverts, l’historique des paiements, les dur\u00e9es des cr\u00e9dits et d’autres donn\u00e9es pertinentes. Chaque fois que vous contractez un cr\u00e9dit ou un engagement financier, une entr\u00e9e correspondante est cr\u00e9\u00e9e dans votre dossier ZEK.<\/p>\n

La plupart des banques et des pr\u00eateurs suisses v\u00e9rifient vos inscriptions au ZEK avant de vous accorder un cr\u00e9dit. Une inscription n\u00e9gative peut donc avoir un impact n\u00e9gatif sur votre solvabilit\u00e9<\/strong> et conduire \u00e0 ce que des cr\u00e9dits vous soient propos\u00e9s \u00e0 des conditions moins favorables, voire \u00e0 ce que vous soyez refus\u00e9.<\/p>\n

\"FAITS<\/p>\n

Quelles informations la ZEK conserve-t-elle ?<\/h3>\n

La ZEK enregistre une multitude d’informations sur votre situation financi\u00e8re. Il s’agit notamment:<\/p>\n

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  1. Informations sur le cr\u00e9dit :<\/strong> Informations sur les cr\u00e9dits en cours, y compris le montant du cr\u00e9dit, la dette restante, la dur\u00e9e et l’historique des paiements.<\/li>\n
  2. Contrats de leasing :<\/strong> Donn\u00e9es sur les contrats de leasing pour les voitures, les meubles et autres objets.<\/li>\n
  3. les cartes de cr\u00e9dit :<\/strong> Informations sur les cartes de cr\u00e9dit, y compris le plafond de d\u00e9penses et les montants impay\u00e9s.<\/li>\n
  4. Arri\u00e9r\u00e9s et retards :<\/strong> la ZEK enregistre \u00e9galement des arri\u00e9r\u00e9s de paiement et des retards dans le r\u00e8glement des obligations.<\/li>\n
  5. Conseil en mati\u00e8re d’endettement et de poursuites :<\/strong> Les informations sur le conseil en mati\u00e8re d’endettement et les poursuites font \u00e9galement partie de l’entr\u00e9e ZEK.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<\/div>\n
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    Les codes ZEK sous la loupe<\/h2>\n

    La ZEK utilise des codes de solvabilit\u00e9 sp\u00e9cifiques pour identifier diff\u00e9rents types d’informations dans vos enregistrements. Ces codes sont essentiels pour l’interpr\u00e9tation de votre situation financi\u00e8re et peuvent avoir une influence sur la mani\u00e8re dont les pr\u00eateurs \u00e9valuent votre solvabilit\u00e9. Les codes ZEK les plus courants qui sont importants pour les pr\u00eateurs sont les suivants :<\/p>\n

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    1. 03 – Remboursement lent \/ souvent avec des rappels :<\/strong> Le code 03 indique que l’emprunteur a des difficult\u00e9s \u00e0 payer ses dettes \u00e0 temps. Cela peut \u00eatre d\u00fb \u00e0 un remboursement retard\u00e9 ou irr\u00e9gulier de cr\u00e9dits, de mensualit\u00e9s de leasing ou de dettes de cartes de cr\u00e9dit. La pr\u00e9sence de ce code signale aux pr\u00eateurs que l’emprunteur peut avoir des probl\u00e8mes de paiement et qu’il existe une probabilit\u00e9 accrue de d\u00e9faut de cr\u00e9dit.<\/li>\n
    2. 04 – Mesures sp\u00e9ciales et retards de paiement :<\/strong> une entr\u00e9e avec le code 04 indique des mesures sp\u00e9ciales et des retards de paiement. Cela peut signifier que l’emprunteur a d\u00e9j\u00e0 re\u00e7u des rappels ou que le pr\u00eateur a d\u00fb prendre des mesures sp\u00e9ciales pour r\u00e9clamer des paiements. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, la pr\u00e9sence de ce code entra\u00eene directement le rejet des demandes de cr\u00e9dit ult\u00e9rieures. Il peut toutefois y avoir des exceptions si un certain temps s’est \u00e9coul\u00e9 depuis l’inscription et que l’emprunteur peut prouver une situation financi\u00e8re stable.<\/li>\n
    3. 05 – Perte partielle\/totale :<\/strong> le code 05 indique une perte partielle ou totale dans laquelle le pr\u00eateur a pu subir des pertes financi\u00e8res importantes. Cela peut \u00eatre le cas lorsque l’emprunteur est insolvable ou ne peut plus honorer ses dettes. En r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, la pr\u00e9sence de ce code entra\u00eene directement le refus de contrats de cr\u00e9dit ult\u00e9rieurs.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n<\/div>\n
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      ZEK et cr\u00e9dits<\/h2>\n

      Si vous souhaitez demander un cr\u00e9dit priv\u00e9, comme un cr\u00e9dit de formation<\/a>, la ZEK joue un r\u00f4le crucial dans l’octroi d’un tel cr\u00e9dit. Les pr\u00eateurs utilisent les informations contenues dans la ZEK pour \u00e9valuer le risque de d\u00e9faut de paiement et la solvabilit\u00e9<\/strong> d’un emprunteur potentiel.<\/p>\n

      Une inscription ZEK propre, qui ne comporte pas d’\u00e9l\u00e9ments n\u00e9gatifs tels que des arri\u00e9r\u00e9s de paiement<\/strong>, peut contribuer \u00e0 ce que les pr\u00eateurs vous consid\u00e8rent comme un client digne de confiance. D’un autre c\u00f4t\u00e9, des enregistrements n\u00e9gatifs peuvent r\u00e9duire vos chances d’obtenir l’approbation d’un pr\u00eat ou entra\u00eener des taux d’int\u00e9r\u00eat plus \u00e9lev\u00e9s.<\/p>\n

      Il est donc important de toujours garder un \u0153il sur vos obligations financi\u00e8res<\/a> et de vous assurer que vos inscriptions au ZEK sont correctes et \u00e0 jour. Ainsi, vous avez le droit de vous renseigner vous-m\u00eame<\/strong> afin de consulter les informations enregistr\u00e9es \u00e0 votre sujet. Cela peut s’av\u00e9rer utile si vous avez l’intention de faire une demande de cr\u00e9dit.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      Base de donn\u00e9es ZEK – Qu’est-ce que c’est ?<\/h2>\n

      La base de donn\u00e9es ZEK est la pi\u00e8ce ma\u00eetresse du syst\u00e8me de collecte et de gestion des informations sur le cr\u00e9dit en Suisse. Elle sert de lieu central de stockage des donn\u00e9es pour toutes les informations relatives aux op\u00e9rations de cr\u00e9dit, aux contrats de leasing et aux obligations financi\u00e8res<\/strong> des consommateurs. La base de donn\u00e9es permet aux pr\u00eateurs et aux banques d’acc\u00e9der rapidement et facilement aux informations pertinentes afin de prendre des d\u00e9cisions \u00e9clair\u00e9es en mati\u00e8re d’octroi de cr\u00e9dit.<\/p>\n

      Toutefois, conform\u00e9ment \u00e0 la loi sur la protection des donn\u00e9es, les enregistrements ne peuvent \u00eatre conserv\u00e9s qu’aussi longtemps que le principe de proportionnalit\u00e9 le permet. Ainsi, les donn\u00e9es enregistr\u00e9es dans la base de donn\u00e9es de la ZEK sont soumises \u00e0 des d\u00e9lais de conservation d\u00e9finis<\/strong>, qui peuvent \u00eatre consult\u00e9s dans le r\u00e8glement de la ZEK. Les demandes de cr\u00e9dit ouvertes restent par exemple enregistr\u00e9es pendant une p\u00e9riode de trois mois, tandis qu’un avis de mise sous tutelle est conserv\u00e9 pendant 30 ans au maximum. Les probl\u00e8mes avec les partenaires contractuels sont conserv\u00e9s pendant une dur\u00e9e de cinq ans. Dans certains cas, vous avez m\u00eame le droit, en tant que consommateur, de demander une suppression, par exemple lorsqu’une inscription est incorrecte ou particuli\u00e8rement obsol\u00e8te.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

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      FAQ<\/h2>\n