Kredit Schweiz
Einen Kredit aufzunehmen, ist eine gute Möglichkeit, wenn Sie eine höhere Investition planen, jedoch nicht mit einem Mal so viel Geld aufbringen können wie nötig. Um einen Kredit in der Schweiz aufnehmen zu können, müssen allerdings bestimmte Anforderungen erfüllt sein, mit denen wir uns in diesem Ratgeber auseinandersetzen werden.
Lesen Sie hier weiter, wenn Sie wissen möchten, ob es in der Schweiz eine Bonitätsprüfung gibt und ob auch Ausländer einen Kredit aufnehmen können. Ausserdem erfahren Sie hier alles über die Vorteile eines sogenannten Privatkredits.
Welche Voraussetzungen sind für einen Kredit in der Schweiz nötig?
Damit Sie einen Kredit in der Schweiz erhalten, müssen Sie verschiedene Mindestanforderungen erfüllen. Zu diesen gehört beispielsweise, dass Sie bereits die Volljährigkeit erreicht haben. Sind diese und weitere Anforderungen erfüllt, wird die Bank Ihre finanzielle Situation sowie Ihr bisheriges Zahlungsverhalten prüfen. Ein solcher Vorgang nennt sich Bonitätsprüfung und er ist entscheidend für die Kreditvergabe.
Wie läuft die Überprüfung der Kreditwürdigkeit ab?
Im Rahmen der Bonitätsprüfung werden die Kreditwürdigkeit oder -fähigkeit einer Person überprüft. Dabei geht es um verschiedene Faktoren, wie die bisherige Kreditgeschichte, das Einkommen und andere finanzielle Aspekte. Damit soll herausgefunden werden, wie hoch die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls bei der betreffenden Person ist. Um eine solche Überprüfung kommen Sie also nicht herum, wenn Sie einen Kredit beantragen in der Schweiz.
Gibt es einen Kredit ohne Bonitätsprüfung in der Schweiz?
Immer dann, wenn ein Kredit in der Schweiz beantragt wird, kommt es zu einer Bonitätsprüfung. Mit dieser findet das Finanzinstitut heraus, ob es der betreffenden Person einen Kredit gewähren kann oder nicht. Damit soll aber auch sichergestellt werden, dass die Kreditanwärter selbst nicht in eine Schuldenfalle geraten.
Vorgeschrieben wird die Durchführung der Bonitätsprüfung vom Schweizer Konsumkreditgesetz. Liegen in der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) negative Einträge über Sie vor, kann es sein, dass das Kreditinstitut den Kredit nicht gewährt.
Die Vergabe eines Kredits ohne vorherige Bonitätsprüfung ist hingegen verboten. Wird Ihnen eine solche Möglichkeit in Aussicht gestellt, sollten Sie diese keineswegs annehmen, weil es sich dabei höchstwahrscheinlich um eine Betrugsmasche handelt.
Nicht zuletzt kommt die Überprüfung der Kreditwürdigkeit auch Ihnen selbst zugute, da Sie so ausschliesslich Summen erhalten, die Sie auch wirklich stemmen können. Betrüger halten sich nicht an die gesetzlichen Vorgaben, achten also auch nicht auf Ihren Schutz.
Wie viel sollte ich zur Bedienung eines Kredits verdienen?
Wie viel Sie monatlich verdienen müssen, um einen Kredit abbezahlen zu können, hängt von der Summe ab, die Sie benötigen. Eine Berechnungsformel zum erlaubten Höchstbetrag Ihres Kredits sieht folglich so aus:
Ertrag - Aufwand = Freibetrag pro Monat (gilt für jeden Haushalt)
Maximalbetrag des Kredites = Freibetrag pro Monat x 36
Ein Beispiel dazu:
Haushalt: 8’000 CHF (Ertrag/Einkommen) - 7’000 CHF (Aufwand)
Verfügbare Marge pro Monat = 1’000 CHF
1’000 CHF x 36 Monate = 36’000 CHF
Beim abschliessenden Ergebnis handelt es sich um den Maximalbetrag des Kredites mit Zinsen. Um die Kreditfähigkeit zu bewerten, müssen Kreditanbieter von 36 Monaten ausgehen, selbst dann, wenn eine längere Laufzeit vereinbart wurde. Das bedeutet, dass Sie bei einem Freibetrag von 1’000 CHF einen Kredit von 36’000 CHF (Gesamtschuld) aufnehmen können.
Können auch Ausländer einen Kredit in der Schweiz bekommen?
Das Leben in der Schweiz gilt als vergleichsweise teuer, weshalb es besonders für ausländische Personen schwer sein kann, finanziell Fuss zu fassen. In diesem Fall kann ein Privatkredit mit niedriger Kreditrate helfen. Menschen, die aus dem Ausland in die Schweiz ziehen, nehmen laut dem Bundesamt für Statistik häufiger einen Konsumkredit auf als Schweizerinnen und Schweizer.
Sind Sie noch nicht eingebürgert, müssen Sie zur Aufnahme des Kredits allerdings ein paar Voraussetzungen mitbringen, die unter anderem abhängig von Ihrer Aufenthaltsbewilligung sind. Des Weiteren spielt der Umstand eine Rolle, wie lange Sie bereits in der Schweiz leben. Es kommt aber auch auf das jeweilige Kreditinstitut an.
Günstiger Kredit in der Schweiz
Um von einem Kredit zu möglichst günstigen Konditionen zu profitieren, sollten Sie nicht das erstbeste Angebot annehmen. Stattdessen erhalten Sie jederzeit Unterstützung von der Miro Kredit AG aus Basel. Egal, ob Sie den Kredit für Möbel, eine Renovierung, Weiterbildung, den Autokauf oder andere schöne Dinge des Lebens benötigen: Wir helfen Ihnen dabei, einen geeigneten für sich zu finden.
Dabei legen wir grossen Wert darauf, dass sich das Angebot voll und ganz an Ihrem Bedarf orientiert. Um von unserer Kompetenz in diesem Bereich zu profitieren, müssen Sie nur einen Antrag mit allen relevanten Daten ausfüllen, den wir Ihnen auf unserer Webseite zur Verfügung stellen. Innerhalb von 24 Stunden werden Sie über den Entscheid für den günstigen Kredit informiert.
Woran erkenne ich die Seriosität eines Angebotes?
Wenn Sie uns mit der Suche nach einem günstigen Kreditangebot für sich betrauen, können Sie davon ausgehen, dass es sich stets um seriöse Angebote handelt. Möchten Sie jedoch ein eigenes Kreditangebot einholen, sollten Sie dazu in der Lage sein, die Seriosität des Anbieters eigenständig zu überprüfen. Dazu stellen wir Ihnen hier eine Auflistung zur Verfügung, mit deren Hilfe Sie seriöse Kreditvermittler zukünftig von unseriösen unterscheiden können.
Unseriöse Kreditvermittler erkennen Sie an folgenden Merkmalen:
- in schlechtem Deutsch geschriebene Angebote (wirken häufig maschinell übersetzt)
- Spam-Mails unbekannter Personen, die ohne erkennbare Voraussetzungen günstige Kredite anbieten
- Darlehen werden als “Ohne ZEK-Prüfung” beworben, wobei keine Sicherheiten verlangt werden
- finanzielle Vorleistung wird verlangt
- Vorkosten und Gebühren werden in Rechnung gestellt
- Servicehotline ist nicht erreichbar oder verursacht hohe Kosten
- Impressum oder Kontaktangaben auf Website fehlt
- versteckte Kostenfallen
Ist ein Privatkredit für Privatpersonen besser als Leasing?
Zwischen dem Leasen eines Produktes (wie zum Beispiel einem Auto) und der Aufnahme eines Privatkredits gibt es einen entscheidenden Unterschied: Ein geleastes Auto gehört Ihnen nicht. Stattdessen leihen Sie es sich für eine bestimmte Miete (Leasingrate) und Dauer aus, um es in dieser Zeit zu nutzen.
Nehmen Sie stattdessen einen Autokredit auf, borgen Sie sich Geld für das Auto bei einem Kreditinstitut. Damit kaufen Sie es beim Autohändler oder einer Privatperson und anschliessend gehört es Ihnen. Sie schulden dem Kreditinstitut die geliehene Summe, inklusive der Zinsen, die in einem vorab bestimmten Zeitraum zurückzuzahlen sind.
Die Vorteile eines Privatkredits
Finanziert man ein Produkt über einen Privatkredit, geht das Eigentum direkt an den Käufer über. Als Käufer verfügen Sie über alle Rechte das erworbene Produkt betreffend, können es also auch jederzeit wieder verkaufen. Haben Sie beispielsweise ein Auto über einen Kredit finanziert, können Sie das Fahrzeug jederzeit wieder verkaufen und den Kredit einfach zurückzahlen. Anders ist es beim Leasing, denn dabei haben es Konsumenten nicht so leicht, wieder aus dem Vertrag entlassen zu werden.
Kredit einfach online beantragen
Wie bereits angedeutet, können Sie einen Kredit bei uns einfach online beantragen. Dazu werden Sie Schritt für Schritt durch ein Formular geleitet und müssen dieses mit Ihren Angaben ausfüllen. Gefordert werden:
- Informationen zum Kredit: gewünschte Summe, Vertragslaufzeit in Monaten und ob eine Ratenabsicherung erfolgen soll oder nicht
- Persönliche Angaben
- Angaben über Ihre berufliche Situation
- Zusätzliche Informationen
Was ist ein Sofortkredit?
Mitunter kursieren in der Schweiz Angebote von Sofortkrediten, die auch als „Expresskredite“ oder „Eilkredite“ bezeichnet werden. Diese sollten Sie jedoch nicht annehmen.
Gelockt wird mit einer vermeintlich schnellen Auszahlung des Geldes, obwohl es den sogenannten Sofortkredit in der Schweiz gar nicht gibt. Häufig führen derartige Lockangebote zu meist zweifelhaften Unternehmen, die keine lizenzierten Kreditanbieter darstellen. Zu unterscheiden sind diese von seriösen Kreditanbietern, die ebenfalls mit Sofortkrediten werben, diese aber gar nicht anbieten.
Häufig versprechen sie, den gewünschten Kredit umgehend vergeben zu können, ziehen dann aber Dossiers vor oder bearbeiten diese zügiger. Eine Besonderheit stellt das allerdings nicht dar, weil sämtliche professionellen Anbieter dazu in der Lage sind.
Laut der Selbstregulierungsvereinbarung der Kreditbranche ist Werbung für Sofortkredite in der Schweiz seit Januar 2016 verboten. Dabei handelt es sich um eine Form von irreführender Werbung, die fälschlicherweise suggeriert, dass ein Konsumkredit besonders schnell und ohne vorherige Kreditfähigkeitsprüfung vergeben wird.
FAQ
Wenn Sie in der Schweiz einen Kredit aufnehmen möchten, sollten Sie sich zuvor gut mit den vorhandenen Möglichkeiten auseinandersetzen. In diesem Bereich haben wir die am häufigsten gestellten Fragen zum Thema zusammengetragen und beantwortet.
Fazit
Die Aufnahme eines Kredits in der Schweiz kann in vielen Fällen sinnvoll sein. Möchten Sie eine grössere Anschaffung machen, verfügen aber nicht über das notwendige Budget, ist der Privatkredit dem Leasing vorzuziehen. Beachten sollten Sie allerdings, dass Sie bestimmte Anforderungen erfüllen müssen, damit Ihnen der Kredit von einem Schweizer Kreditinstitut vergeben wird.
Gesetzlich vorgeschrieben ist beispielsweise, dass eine Auskunft Ihrer Bonität erfolgen muss. Diese dient nicht nur der Absicherung des Kreditinstituts, sondern auch Ihrem eigenen Schutz vor der Schuldenfalle. Nur dann, wenn Sie auch in der Lage sind, die festgelegten Kreditraten zurückzuzahlen, werden Sie den Kredit erhalten.
Rechenbeispiel Privatkredit:
Kreditsumme: CHF 10’000 ohne Versicherung. Laufzeit: 12 Monate
Der Zins (Gesamtkosten) beläuft sich zwischen CHF 240.50 – CHF 574.25. Effektiver Zinssatz 4.5% – 11.95%. Mögliche Kreditlaufzeiten von 12 – 120 Monaten
Bearbeitungsgebühren: CHF 0.-. Die Kreditvergabe ist verboten, falls sie zur Überschuldung führt (Art. 3 UWG)